Проблема закредитованности россиян приняла мировой масштаб

Автор: Екатерина Трофимова | Дата: 27 Май 2019

Проблема закредитованности россиян приняла мировой масштаб

Международный валютный фонд видит угрозу для финансовой стабильности России в ускоренном росте необеспеченного потребительского кредитования. Могут потребоваться новые меры по его сдерживанию, если уже действующих окажется недостаточно, предупреждает МВФ. По мнению экспертов фонда, необходимо продолжать работу по укреплению банковского надзора и регулирования и снижать концентрацию риска на каждого отдельного заемщика и на семьи.

 

Опасения МВФ разделяет и российский ЦБ, который уже неоднократно поднимал вопрос о рисках быстрого роста потребительского кредитования. Но пока картина не меняется, этот сегмент развивается быстрее и вытесняет другие, заявлял глава Минэкономразвития Максим Орешкин.

 

По данным ведомства, весь 2018 год его рост только ускорялся, и в итоге задолженность населения по потребительским кредитам увеличилась на 1,5 триллиона рублей. Именно такая бурная активность в данном секторе привела к усилению инфляционного давления в прошлом году, полагают специалисты министерства.

 

Сложности рефинансирования

 

Закредитованность российского населения — тема не новая, и она действительно вызывает опасения, отмечает эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский. Отчасти именно чрезмерно высокая долговая нагрузка рядовых граждан стала причиной кризиса ипотечного кредитования в США, который перешел в международный финансовый кризис 2008—2009 годов, напоминает он.

 

Да, там был несколько другой процесс, но он также был завязан на кредитах. Главная угроза в данном случае исходит от ухудшения кредитных портфелей банков. Это может вызвать серьезные проблемы в банковской сфере страны в случае глобальных потрясений,— пояснил эксперт «Ридусу».

 

По его словам, одной из существенных проблем в данной ситуации является отсутствие нормальной системы рефинансирования в российских банках. Да, такое решение может снизить выручку кредитных учреждений, но существенно поправит ситуацию с нагрузкой на семью. Однако сейчас рефинансирование проводится очень сложно: на бумаге заемщику обещают одно, а при попытке оформить рефинансирование потребительских кредитов его считают не вместо имеющихся займов, а в дополнение.

 

Если ваша кредитная нагрузка близка к максимальной, вы не сможете уменьшить свою кредитную нагрузку и будете продолжать платить „невыгодные“ кредиты. При учете падения реальных доходов населения это может привести к росту числа невозвратных кредитов, чего и пытается избежать ЦБ, — рассуждает аналитик.

 

Невеселые перспективы

 

Сам факт высокого уровня закредитованности населения является негативным для экономики, признаёт ведущий аналитик ООО «Эксперт Плюс» Мария Сальникова. Но если бы не было внешнего давления или была бы стабильность на рынке энергоресурсов, что важно для бюджета страны, то можно было бы сказать, что опасения МВФ напрасны, добавляет она. Однако в текущей ситуации негативные оценки МВФ основаны не на пустом месте, и темпы роста спроса населения на кредиты создают угрозу российской экономике.

 

По итогам 2018 года показатель вырос на 22,8%, что стало рекордом за последние пять лет. Страшно и то, что одновременно росло число банкротств граждан и индивидуальных предпринимателей — в полтора раза. Значит, кредиты брались не от хорошей жизни, а от фактической безысходности,— сетует эксперт.

 

Отсутствие роста заработных плат в стране, в совокупности с инфляционным давлением, не улучшит картину в перспективе на 2019—2020 годы, полагает она. Значит, нужна поддержка регулятора. И в этом случае Банк России правильно поступает, что создает препятствия для ограничения объема кредита на семью, исходя из совокупного дохода, следит и регулирует деятельность микрофинансовых организаций.

 

Надеяться на ответственный подход населения к вопросу распоряжения собственными средствами не приходится. Прогнозы на конец года сулят продолжение восходящей динамики спроса на кредиты. Но возможно, благодаря действиям регулятора увеличится качество заемщиков,— допускает аналитик.

 

При чем тут МВФ?

 

 

Потребительское кредитование — один из инструментов развития экономики в России, и не очень понятно, при чем здесь МВФ, спорит с коллегами директор департамента управления активами компании ERARIUM Group. Граждане, получившие потребительский кредит, по логике должны купить товар или услугу внутри страны. Для этого ЦБ РФ выдает банкам кредиты под ключевую процентную ставку, а те, прибавляя свой процент, кредитуют население.

 

По большому счету если правительство или ЦБ могут вообще простить все потребительские кредиты населению, то в экономике ничего страшного не произойдет, уверен эксперт. Разве что менеджеры банков лишатся очередных бонусов, так как деньги, выданные в качестве кредитов, уже находятся в общей денежной массе страны и работают на ее экономику в качестве оборотных средств ЦБ. Если, конечно, они не были конвертированы и выведены за пределы государства в долларах США.

 

Складывается впечатление, что ЦБ РФ является дочерним предприятием МВФ, который беспокоится о рентабельности своего бизнеса в России,— иронизирует аналитик.

 

Не так все страшно

 

Обращение МВФ — это не констатация свершившегося факта, а предостережение о рисках возникновения определенного сценария развития событий, продолжает тему президент СРО «НАПКА» Эльман Мехтиев. Но ЦБ недаром в последние насколько лет ведет политику по сдерживанию роста кредитования физических лиц. Цель — не допустить повтора ситуации, когда просроченная задолженность по темпам роста била все рекорды, а кредитный портфель начал показывать отрицательную динамику.

 

Для поддержания стабильности ситуации на рынке регулятор принимает меры, которые сейчас могут показаться избыточными и излишними, но в случае негативного развития именно они позволят сохранить баланс и не допустят ухудшения ситуации в финансовом секторе,— поясняет эксперт.

 

Минимизация выдачи валютных кредитов, повышение коэффициентов риска для ипотеки с низким уровнем первоначального взноса, внедрение обязательности уровня расчета платежной нагрузки, при превышении которого клиенту могут отказать в кредите, — все эти действия, инициативы и идеи направлены на стабилизацию финансового рынка при любом развитии событий, добавляет он.

 

За первый квартал 2019 года банки выдали россиянам 8,84 миллиона новых кредитов общим объемом свыше 1,97 триллиона рублей. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 11%, при этом объемы кредитования увеличились на 17%. С учетом превентивных мер Банка России подобные темпы роста нельзя считать агрессивными и угрожающими,— успокаивает аналитик.

Ссылка на источник
Система Orphus

Нашли ошибку в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

blog comments powered by Disqus
Экономика
Как Трамп убивает ВТО Как Трамп убивает ВТО

Автор: Александр Запольскис | Дата: 13 Декабрь 2019

Происходящее сейчас в мире очень напоминает классическую фразу: я тебя породил, я тебя и убью.

подробнее...
От заявлений Грефа и Набиуллиной волосы встают дыбом От заявлений Грефа и Набиуллиной волосы встают дыбом

Автор: Михаил Делягин | Дата: 22 Сентябрь 2019

Либералы считают, что государство должно служить не народу, а финансовым спекулянтам

подробнее...
Роуминг отменяется. Как банки заставляют переплачивать при переводах Роуминг отменяется. Как банки заставляют переплачивать при переводах

Автор: Нина Важдаева | Дата: 12 Декабрь 2019

Секреты, которые позволят не переплачивать даже за такие операции.

подробнее...
Налоги и пособия. С 1 января исчезнет ряд льгот Налоги и пособия. С 1 января исчезнет ряд льгот

Автор: Нина Важдаева | Дата: 12 Декабрь 2019

С 1 января отменяется целый ряд льгот. Каких выплат больше не будет и чем их можно заменить.

подробнее...
Работа в Новый год. Кто будет трудиться и сколько за это заплатят Работа в Новый год. Кто будет трудиться и сколько за это заплатят

Автор: Яна Недомолкина | Дата: 11 Декабрь 2019

Кому придётся трудиться, пока вся страна будет гулять, и сколько за это заплатят.

подробнее...
С 1 января россиян ждут прибавки. Кому и на сколько повысят зарплату С 1 января россиян ждут прибавки. Кому и на сколько повысят зарплату

Автор: Яна Недомолкина | Дата: 11 Декабрь 2019

Четверть российских компаний запланировали в 2020 году увеличить зарплаты своим сотрудникам. При этом с 1 я...

подробнее...
Как сэкономить на распродажах в Интернете Как сэкономить на распродажах в Интернете

Автор: Денис Марков | Дата: 10 Декабрь 2019

Декабрь — время скидок на AliExpress, они могут достигать 70%. И это не предел, скидку ещё можно увеличить ...

подробнее...
"Займы до зарплаты" исчезают. Что грозит клиентам закрывающихся МФО "Займы до зарплаты" исчезают. Что грозит клиентам закрывающихся МФО

Автор: Нина Важдаева | Дата: 09 Декабрь 2019

Ещё в начале года микрофинансовые организации выдавали кредиты под 550% годовых. Сейчас этот показатель рух...

подробнее...
Взяточников из Подмосковья ловят целыми администрациями Взяточников из Подмосковья ловят целыми администрациями

Автор: Сергей Юсов | Дата: 10 Декабрь 2019

Всамом начале декабря Бабушкинский суд столицы отправил под арест верхушку чиновников городского округа Щёл...

подробнее...
Пошли пени. Как не переплатить налоговой за просрочку Пошли пени. Как не переплатить налоговой за просрочку

Автор: Яна Недомолкина | Дата: 09 Декабрь 2019

Уплатить налог на имущество за 2018 год нужно было до 2 декабря. Погасить долг к указанному сроку успели не...

подробнее...
Как наказать банки и мошенников за рекламные звонки Как наказать банки и мошенников за рекламные звонки

Автор: Денис Марков | Дата: 06 Декабрь 2019

Можно ли избавиться от них насовсем, свести их число к минимуму и уберечь деньги. Вот самые эффективные мет...

подробнее...
Кто теперь получит 450 тысяч рублей на погашение ипотеки Кто теперь получит 450 тысяч рублей на погашение ипотеки

Автор: Александра Баязитова | Дата: 06 Декабрь 2019

О новых правилах получения субсидий по президентской программе.

подробнее...
Новогодняя акция. Как клиенты Сбербанка теряют деньги на спецусловиях Новогодняя акция. Как клиенты Сбербанка теряют деньги на спецусловиях

Автор: Нина Важдаева | Дата: 04 Декабрь 2019

Со 2 декабря клиенты Сбербанка могут открыть вклады под более высокие проценты. Спецпредложение действует в...

подробнее...
Манифест давосских мудрецов Манифест давосских мудрецов

Автор: Владимир Овчинский | Дата: 05 Декабрь 2019

Капитализм стейкхолдеров против революции джокеров?

подробнее...
Эффект декабря. Какой курс ждёт рубль к середине месяца Эффект декабря. Какой курс ждёт рубль к середине месяца

Автор: Нина Важдаева | Дата: 05 Декабрь 2019

Аналитики валютного рынка прогнозируют ослабление курса рубля в середине месяца. Уже 15 декабря американски...

подробнее...
100% переплаты за ЖКХ. Как коммунальщики зарабатывают на жильцах 100% переплаты за ЖКХ. Как коммунальщики зарабатывают на жильцах

Автор: Софья Ручко | Дата: 05 Декабрь 2019

Отношение к представителям ЖКХ у людей недоброе. Ещё бы: каждый месяц приходят платёжки. Отдавать деньги на...

подробнее...
Обратный отсчёт. Как гарантированно вернуть деньги в интернет-магазине Обратный отсчёт. Как гарантированно вернуть деньги в интернет-магазине

Автор: Наталия Хомякова | Дата: 02 Декабрь 2019

Чёрная пятница и предновогодние распродажи заставляют покупать много. Особенно в интернет-магазинах. Уже по...

подробнее...
Что будет с рублём в декабре? О влиянии Бразилии и Гонконга Что будет с рублём в декабре? О влиянии Бразилии и Гонконга

Автор: Антон Покатович | Дата: 29 Ноябрь 2019

Рубль завершает последнюю неделю осени вблизи уровней 64. Мы видим, что во второй половине недели набор фак...

подробнее...
Никто в мире долги не прощает, кроме России Никто в мире долги не прощает, кроме России

Автор: Михаил Делягин | Дата: 28 Ноябрь 2019

Российская государственность создавалась в 1990 году как машинка для разгромления советского наследства

подробнее...
Авто с господдержкой. Чем опасны льготные кредиты Авто с господдержкой. Чем опасны льготные кредиты

Автор: Яна Недомолкина | Дата: 29 Ноябрь 2019

В правительстве продлили программу льготного автокредитования для россиян. Её главная особенность — существ...

подробнее...
Дефицит кадров. Кому и на сколько повысят зарплату Дефицит кадров. Кому и на сколько повысят зарплату

Автор: Нина Важдаева | Дата: 28 Ноябрь 2019

Где готовы платить больше, кому и на сколько.

подробнее...
Топливо меняет курс. Стали известны цены на бензин с 1 января Топливо меняет курс. Стали известны цены на бензин с 1 января

Автор: Нина Важдаева | Дата: 27 Ноябрь 2019

Минэнерго дало весьма оптимистичный прогноз по стоимости бензина на следующий год.

подробнее...
Чёрная пятница в банках. Чем опасна "распродажа" карт и кредитов Чёрная пятница в банках. Чем опасна "распродажа" карт и кредитов

Автор: Яна Недомолкина | Дата: 27 Ноябрь 2019

К чёрной пятнице готовятся не только магазины, но и банки. Своим клиентам они предлагают особые условия по ...

подробнее...
В Белоруссии все-таки хотят стать частью России В Белоруссии все-таки хотят стать частью России

Автор: Юрий Баранчик | Дата: 26 Ноябрь 2019

С приближением 8 декабря тема углубления белорусско-российской интеграции становится все более популярной у...

подробнее...
Спасение для заёмщика. Как сократить ежемесячный платёж по кредиту Спасение для заёмщика. Как сократить ежемесячный платёж по кредиту

Автор: Яна Недомолкина | Дата: 26 Ноябрь 2019

Какими способами можно снизить сумму ежемесячного платежа и в чём их преимущества и недостатки.

подробнее...
Тайна Госсовета по здравоохранению: кто съел миллиарды и кто съест новые? Тайна Госсовета по здравоохранению: кто съел миллиарды и кто съест новые?

Автор: Андрей Маленький | Дата: 26 Ноябрь 2019

4,1 процента ВВП пойдет в здравоохранение в 2020 году. Приобретут ли эти деньги массовый лечебный эффект ил...

подробнее...
Зачем ЕС забирает сотни миллиардов долларов из США? Зачем ЕС забирает сотни миллиардов долларов из США?

Автор: Александр Запольскис | Дата: 26 Ноябрь 2019

Ряд источников, ссылаясь на прогноз Владимира Путина, говорят о перспективе распада ЕС к 2028 году. Это есл...

подробнее...
Банки скупают валюту. Как это отразится на курсе доллара и евро Банки скупают валюту. Как это отразится на курсе доллара и евро

Автор: Нина Важдаева | Дата: 25 Ноябрь 2019

Этой осенью российские банки стали активно закупать валюту. Причём спрос на евро был в два раза выше, чем н...

подробнее...
На развитии села Минфин России ставит точку? На развитии села Минфин России ставит точку?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 24 Ноябрь 2019

Неужели правительство пересмотрело свои планы или скорректировало показатели госпрограмм, пересмотрев целев...

подробнее...
Кудрин выбивает почву из-под ног правительства Медведева Кудрин выбивает почву из-под ног правительства Медведева

Автор: Галина Смирнова | Дата: 22 Ноябрь 2019

Еще до начала реализации нацпроектов, не только по строительству жилья, Алексей Кудрин спешно начал предрек...

подробнее...

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

Как Трамп убивает ВТО

Происходящее сейчас в мире очень напоминает классическую фразу: я тебя породил, я тебя и убью.

Либерал из «Альфа-банка» Сысуев взвалил на Россию убийства и сбитые самолёты

Очередной прожжённый либерал не смог смолчать, выступив с излияниями о том, как нам обустроить Россию. По м...

От заявлений Грефа и Набиуллиной волосы встают дыбом

Либералы считают, что государство должно служить не народу, а финансовым спекулянтам

Мадагаскар: рука Москвы на острове невезения

Было ли российское вмешательство в выборы мадагаскарского президента?

Роуминг отменяется. Как банки заставляют переплачивать при переводах

Секреты, которые позволят не переплачивать даже за такие операции.

Поиск

Реклама

Популярные новости

Реклама

Реклама

Форма обратной связи

 

Правила поведения на сайте

Использование материалов разрешено только при наличии активной ссылки на narod-novosti.com
Мнения отдельных авторов могут не совпадать с позицией редакции

На сайт приходят пообщаться и высказать свои мысли сотни людей , разных религий и взглядов, и все они являются полноправными посетителями, поэтому если мы хотим чтобы это сообщество людей функционировало нам и необходимы правила. Мы настоятельно рекомендуем прочитать правила, которые займут у вас всего минут пять, но сберегут нам и вам время и помогут сделать сайт более интересным, организованным и дружелюбным. Заранее благодарим вас за понимание.

На сайте строго запрещено:

При нарушении правил вам может быть дано предупреждение, а в некоторых случаях может быть дан бан без предупреждений.
По вопросам снятия бана писать администратору.

Права администрации:

Подписаться на новости в соцсетях