ОСАГО изменится до неузнаваемости, чего ждать автомобилистам

Автор: Максим Легуенко | Дата: 29 Ноябрь 2018

ОСАГО изменится до неузнаваемости, чего ждать автомобилистам

Сегодня в России обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) остается одной из самых животрепещущих тем. В этом нет ничего удивительного, так как автомобилистов в стране с каждым годом становится все больше. 

Вот цифры: по городам страны бегают 52 млн легковых автомобилей и еще 6 млн грузовиков, и на руках у автовладельцев сейчас уже почти 50 млн полисов ОСАГО. 

 

ОСАГО действует 15 лет, и если сначала обстановка на рынке автострахования была относительно стабильной, то лет шесть назад она начала ухудшаться, и чем дальше в лес, тем больше дров, то есть проблем. Поэтому неслучайно и то, что сфера ОСАГО весьма богата на резонансные события, равно как и на всевозможные нововведения сверху, в основном нерыночного характера, которые, понятно, ситуацию улучшить не могут — это все-таки рынок со своими собственными законами.

 

«Странный» рынок ОСАГО

 

В сухом остатке ОСАГО в его нынешнем виде не устраивает решительно никого (за малым исключением) — ни владельцев транспортных средств, ни страховые компании, ни само государство. Автовладельцы жалуются на проблемы с заключением договора, на неадекватную стоимость полиса и ее рост, на навязывание дополнительных услуг, на умышленные ошибки при расчете коэффициента бонус-малус. На ОСАГО в этом году приходится более половины жалоб, поступивших в Банк России на некредитные финансовые организации.

 

У страховщиков голова болит совсем по другим причинам, скажем так, «встречным»: выплаты не компенсируются премиями, а регулировать тарифы нельзя — это прерогатива государства. Покрыть же свои убытки за счет прочих видов страхования удается не всегда, что и показал пример «Росгосстраха», еще недавно крупнейшего игрока на рынке автострахования. В 2017 году убытки страховщиков по ОСАГО составили ни много ни мало 15 млрд рублей. Многие компании вообще ушли из этого сегмента. И продолжают уходить.

 

Государство обеспокоено масштабами мошенничества вокруг автогражданки, бесчисленными жалобами населения, наконец, ростом числа автовладельцев, в сложившихся условиях не желающих страховаться в принципе. 

 

Очевидно, что решительные изменения на рынке автогражданской ответственности жизненно необходимы. С целью реформирования сегмента ОСАГО Центробанк и Минфин инициировали внесение ряда поправок в закон.

 

Новое ОСАГО

 

В чем суть реформы ОСАГО, подготовленной Банком России и Минфином?

 

Для начала, на первом этапе, предлагается расширить тарифный коридор по ОСАГО, а также изменить расчет коэффициентов бонус-малус (КБМ) и возраст-стаж.

 

Тарифный коридор планируется расширить, опустив на 20% нижнюю планку и на столько же подняв верхнюю. Сейчас, напомним, базовый тариф ОСАГО находится в вилке 3 432—4 118 рублей. В условиях более широкого коридора страховщики получат возможность повышать стоимость полисов для тех, кто часто попадает в аварии и приносит им большие убытки, и, соответственно, снижать ее за безаварийную езду, — пояснил „Ридусу“ начальник управления надзора за субъектами страхового дела ГУ Банка России по ЦФО Кирилл Табаков. — По расчетам экспертов, средняя цена полиса при этом существенно не изменится.

 

О коэффициентах. У каждого автовладельца будет не несколько КБМ, как это сплошь и рядом происходит сейчас, а один-единственный, причем самый низкий их тех, что у него будут к старту реформы в базе данных Российского союза автостраховщиков. Кроме того, бонус-малус разумно устанавливать каждый год, а не после наступления страхового случая.

 

При расчете коэффициента возраст-стаж предлагается разделить водителей на 50 категорий, при этом опытным автовладельцам среднего и старшего возраста коэффициент будет снижен, а молодым и неопытным — повышен. Дело в том, что мировая статистика показывает: водители 19—20 лет становятся виновниками ДТП гораздо чаще, чем автомобилисты других возрастных категорий. Частота страховых случаев в этой категории достигает 8%. Автолюбители старше 25 лет попадают в аварии вчетверо реже. Даже водители в возрасте 60—70 лет, как подтверждают статистические данные, гораздо менее «аварийны», чем молодежь. Видимо, сказывается значительный опыт плюс осторожность.

 

На втором этапе реформы целесообразно отказаться от территориального коэффициента и коэффициента мощности — они оказались малоэффективными. Все-таки влиять на расчет тарифа должны факторы, определяющие как вероятность причинения вреда, так и размер причиненного ущерба. Страховщикам надо дать возможность в рамках расширяющегося тарифного коридора использовать коэффициенты, отражающие аварийность и характер вождения. Но для второго необходимо использовать телематические устройства, а значит, понадобятся и деньги, и время.

 

На реализацию всех новаций в рамках первого и второго этапов понадобится не менее трех, возможно четырех, лет. И спешка в данном случае не нужна: необходимо оценить результаты и убедиться, что проблема с доступностью полисов полностью решена, страховщики не злоупотребляют ни сверхвысокими ценами, ни навязыванием дополнительных услуг. Только тогда можно переходить к третьему этапу, итогом которого станет предоставление страховщикам права устанавливать свободный тариф.

 

В ходе реформирования ОСАГО, по всей видимости, произойдет увеличение максимального срока договора с одного года до трех лет. Увеличится штраф за отсутствие ОСАГО. К слову, в Москве уже проводится проверка системы контроля за наличием полиса через дорожные камеры. По всей видимости, эта практика распространится и на другие регионы страны. В этом случае ездить без ОСАГО будет практически невозможно.

 

За справедливость

 

Наибольшую обеспокоенность в широких массах вызывает расширение тарифного коридора. Логика рассуждений автовладельцев-пессимистов проста и понятна: если есть две границы, продавец, то есть страховая компания, обязательно будет устанавливать цену поближе к верхней планке. По давно заведенному обычаю. Кроме того, к этому страховщиков будет подталкивать и сложная ситуация, сложившаяся на отечественном рынке автострахования. При этом, однако, не принимаются в расчет несколько обстоятельств. 

 

Реформирование направлено на сбалансированное развитие рынка. Поэтому, во-первых, получив возможность устанавливать высокие тарифы для водителей, часто попадающих в ДТП, страховщики готовы снижать стоимость полисов для безаварийных автовладельцев, — уточняет Кирилл Табаков. — Во-вторых, нельзя недооценивать роль мегарегулятора на рынке. Центробанк должен ограничивать стремление страховщиков к сверхприбыли, тем более что это обязательное страхование. 

 

И в-третьих… Но об этом чуть позже.

 

По мнению экспертов, главным недостатком действующей системы ОСАГО является отсутствие индивидуального подхода к страхователю. В ней совершенно не учитывается манера вождения автовладельца, соблюдение (или несоблюдение) им правил дорожного движения, аварийность. Получается, что опытные автолюбители, добросовестно соблюдающие правила, платят не только за себя, но и за неумеек и автохамов. Известно, что ответственность за львиную долю аварийности на дорогах лежит на 10—15% водителей. А тарифы у злостных нарушителей такие же, как и у тех, кто аварийных ситуаций не создает. Где же справедливость? В западной практике, да что там — во всем мире краеугольным камнем системы автострахования является принцип «плати так, как ты ездишь» (PAYD — pay-as-you-drive). Главной целью реформы является именно индивидуализация тарифа, что соответствует установлению принципов справедливости, насколько это возможно на рынке.

 

И в заключение — обещанное «в-третьих». В конце ноября 2018 года компания «РЕСО-Гарантия», лидер рынка ОСАГО, заявила о снижении цен на страховые полисы в 21 городе России. Снижение не так велико — всего на 4—8%, но факт сам по себе интересен. Действия страховщика логично объяснить обострением конкуренции в этом сегменте, вызванным ослаблением позиций «Росгосстраха». 

Ссылка на источник
Система Orphus

Нашли ошибку в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

blog comments powered by Disqus
Экономика
Биография Ливинского Павла Анатольевича Биография Ливинского Павла Анатольевича

Автор: | Дата: 20 Август 2020

С 2006 по 2011 год был замом генерального директора по
развитию и реализации услуг в ОАО «Московская город...

подробнее...
Павел «лифчик»‎ Ливинский — копилка для коррупционных денег Павел «лифчик»‎ Ливинский — копилка для коррупционных денег

Автор: Олександр | Дата: 25 Август 2020

Живой интерес к жизни глав госкомпаний и чиновников разной масти есть не только у российской общественности...

подробнее...
Павел Ливинский пытался развести на деньги людей Леонида Михельсона Павел Ливинский пытался развести на деньги людей Леонида Михельсона

Автор: | Дата: 25 Август 2020

Подчиненные Павла Анатольевича Ливинского в Санкт-Петербурге потребовали у структур «Новатэка» взятку в раз...

подробнее...
Благодаря Чубайсу восстановление социализма в России неизбежно Благодаря Чубайсу восстановление социализма в России неизбежно

Автор: Михаил Хазин | Дата: 07 Ноябрь 2019

Как приватизация закрыла возможность построения русского национального капитализма

подробнее...
Как сдать Россию врагу? Внести в Конституцию власть ЦБ над экономикой  Как сдать Россию врагу? Внести в Конституцию власть ЦБ над экономикой

Автор: Галина Смирнова | Дата: 27 Февраль 2020

Рабочая группа по поправкам в Конституцию РФ поддержала идею о расширении функций Центробанка — умопомрачит...

подробнее...
Передовики каптруда Передовики каптруда

Автор: Анна Серафимова | Дата: 26 Февраль 2020

им мало уважения — они требуют почёта

подробнее...
Почему российский ЦБ на самом деле антироссийский? Почему российский ЦБ на самом деле антироссийский?

Автор: Александр Айвазов | Дата: 19 Февраль 2020

Как может правительство РФ обеспечивать проведение единой финансовой, кредитной и денежной политики, если в...

подробнее...
Хлам под видом "Мерседеса" и БМВ. Почему новые машины ломаются чаще старых? Хлам под видом "Мерседеса" и БМВ. Почему новые машины ломаются чаще старых?

Автор: Сергей Андреев | Дата: 09 Февраль 2020

В Москве владелец "гелендвагена" отсудил у "Мерседеса" деньги за сломанный автомобиль. Автодилер и сам заво...

подробнее...
Сочинское фиаско Лукашенко: «кашка на воде» вместо дешёвой нефти Сочинское фиаско Лукашенко: «кашка на воде» вместо дешёвой нефти

Автор: Сергей Артёменко | Дата: 08 Февраль 2020

На внеочередные сочинские переговоры Лукашенко имело смысл ехать с предложением для Путина. У вас есть това...

подробнее...
Вступление Беларуси в ВТО, или Как из мечты сделать капкан Вступление Беларуси в ВТО, или Как из мечты сделать капкан

Автор: Александр Запольскис | Дата: 07 Февраль 2020

Стоит ли удивляться, что активизация темы вступления Беларуси в ВТО резко активизировалась именно после виз...

подробнее...
Лукашенко сегодня ― это Янукович вчера Лукашенко сегодня ― это Янукович вчера

Автор: Александр Горохов | Дата: 06 Февраль 2020

Нефтяной спор между Россией и Белоруссией заиграл совершенно новыми красками

подробнее...
Избавит ли конституция от зависимости Цетробанк РФ? Избавит ли конституция от зависимости Цетробанк РФ?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 05 Февраль 2020

Аудиторы Счетной палаты (СП) в своих из последних проверок, по сути, изобличили ЦБ в торможении экономики. ...

подробнее...
Деньги из коронавируса. Кому выгодна китайская эпидемия Деньги из коронавируса. Кому выгодна китайская эпидемия

Автор: Яна Недомолкина | Дата: 04 Февраль 2020

Кто и как зарабатывает на азиатской эпидемии, а также чем это обернётся для покупателей.

подробнее...
Отменяется ряд налогов. Кого освободят от выплат Отменяется ряд налогов. Кого освободят от выплат

Автор: Нина Важдаева | Дата: 30 Январь 2020

Предпринимателей и простых граждан ждёт ряд послаблений при уплате налогов. Кого уже освободили от выплат, ...

подробнее...
Россия глазами бизнеса: кормушка и сырьевой придаток?  Россия глазами бизнеса: кормушка и сырьевой придаток?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 30 Январь 2020

Совместное исследование Deloitte и Центра стратегических разработок, проведенное на основе опроса более 100...

подробнее...
Опасно ли брать бонусные карты "Магнита" и других магазинов Опасно ли брать бонусные карты "Магнита" и других магазинов

Автор: Денис Марков | Дата: 29 Январь 2020

Оформляя бонусные карты, мы вводим личные данные. Естественно, база может оказаться в открытом доступе в Се...

подробнее...
Новые махинации. Как у клиентов Сбербанка воруют деньги с карт Новые махинации. Как у клиентов Сбербанка воруют деньги с карт

Автор: Нина Важдаева | Дата: 24 Январь 2020

Как мошенники охотятся за персональными данными своих жертв и как можно вернуть пропавшие деньги.

подробнее...
Греф в предвкушении неладного: кто строит свое счастье за чужой счет? Греф в предвкушении неладного: кто строит свое счастье за чужой счет?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 20 Январь 2020

Не Греф ли строит свое счастье за наш счет? Ведь, как известно, за время его председательства банк стал мон...

подробнее...
Пасьянс Набиуллиной Пасьянс Набиуллиной

Автор: Михаил Хазин | Дата: 18 Январь 2020

Руководство российского ЦБ рассматривает себя не как чиновников РФ, а как представителей мировой долларовой...

подробнее...
Платёжка от балды. Каким образом на нас наживаются коммунальщики Платёжка от балды. Каким образом на нас наживаются коммунальщики

Автор: Софья Ручко | Дата: 17 Январь 2020

В этом году повышение коммуналки должно было произойти один раз — 1 июля.

подробнее...
Два финансовых пресса Два финансовых пресса

Автор: Михаил Делягин | Дата: 18 Январь 2020

С начала 2020 года ФРС влила в американскую экономику 99 млрд. долл., что более чем втрое превышает средние...

подробнее...
Потёмкинские моногорода. Миллиарды потрачены, а жизнь в глубинке не налажена Потёмкинские моногорода. Миллиарды потрачены, а жизнь в глубинке не налажена

Автор: Егор Пережогин | Дата: 17 Январь 2020

Сколько миллиардов потрачено впустую и кому именно полезен Фонд развития моногородов.

подробнее...
У сказки про выигранный миллиард оказался грустный конец У сказки про выигранный миллиард оказался грустный конец

Автор: Сергей Мардан | Дата: 14 Январь 2020

Рекламный ход с выигрышем 1 млрд рублей в лотерею еще раз дает понять, какие гигантские деньги зарабатывают...

подробнее...
Новогодние хиты Счетной палаты Новогодние хиты Счетной палаты

Автор: Андрей Маленький | Дата: 14 Январь 2020

Помогла ли Путину его встреча с Кудриным при подготовке Послания Федеральному Собранию Российской Федерации?

подробнее...
Курс «Сильный Путин»: экономика России сегодня и 20 лет назад  Курс «Сильный Путин»: экономика России сегодня и 20 лет назад

Автор: Александр Запольскис | Дата: 09 Январь 2020

Учитывая популярность темы «Россия при Путине», самое время оценить динамику и результат жизни страны за пр...

подробнее...
Новая приватизация не ослабит государство. Но зачем она нужна? Новая приватизация не ослабит государство. Но зачем она нужна?

Автор: Эдуард Биров | Дата: 09 Январь 2020

То, что план новой приватизации в итоге сведён к продаже нестратегических компаний общей ценой в 12 млрд ру...

подробнее...
Переплату можно вернуть. Как сэкономить на досрочном погашении кредита Переплату можно вернуть. Как сэкономить на досрочном погашении кредита

Автор: Нина Важдаева | Дата: 09 Январь 2020

На какие выплаты могут претендовать заемщики и как заставить банк вернуть «лишние» деньги.

подробнее...
Бедность народа — конец экономике России? Кого кормить — своих или чужих? Бедность народа — конец экономике России? Кого кормить — своих или чужих?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 07 Январь 2020

Снижением доходов населения уже обеспокоились даже сами «олигархи», не все конечно.

подробнее...
Почему белорусские чиновники заинтересованы в интеграции с Россией? Почему белорусские чиновники заинтересованы в интеграции с Россией?

Автор: Юрий Баранчик | Дата: 04 Январь 2020

Либо официальный Минск приступает к реальной интеграции, либо Москва прекращает односторонние дотации. И то...

подробнее...
Камень Мутко: налево пойдешь – коня потеряешь, направо – кошелек найдешь... Камень Мутко: налево пойдешь – коня потеряешь, направо – кошелек найдешь...

Автор: Галина Смирнова | Дата: 30 Декабрь 2019

Нацпроект по доступному жилью, пожалуй, был и остается до сих пор одним из самых загадочных и непредсказуем...

подробнее...

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

Президент Киргизии решил добровольно уйти в отставку

Президент Киргизии Сооронбай Жээнбеков сообщил, что решил уйти в отставку. Заявление опубликовано на сайте ...

Намерения и обстоятельства Путина

Есть логика намерений и логика обстоятельств, и логика обстоятельств всегда сильнее логики намерений, - ген...

Сколько танков в строю Сухопутных войск ВС РФ

Периодически в Интернете или печати дискутируется вопрос количества танков в строю Сухопутных войск ВС РФ

Поиск

Реклама

Популярные новости

Реклама

Форма обратной связи

 

Правила поведения на сайте

Использование материалов разрешено только при наличии активной ссылки на narod-novosti.com
Мнения отдельных авторов могут не совпадать с позицией редакции

На сайт приходят пообщаться и высказать свои мысли сотни людей , разных религий и взглядов, и все они являются полноправными посетителями, поэтому если мы хотим чтобы это сообщество людей функционировало нам и необходимы правила. Мы настоятельно рекомендуем прочитать правила, которые займут у вас всего минут пять, но сберегут нам и вам время и помогут сделать сайт более интересным, организованным и дружелюбным. Заранее благодарим вас за понимание.

На сайте строго запрещено:

При нарушении правил вам может быть дано предупреждение, а в некоторых случаях может быть дан бан без предупреждений.
По вопросам снятия бана писать администратору.

Права администрации:

Подписаться на новости в соцсетях