Микрофинансовым организациям запретят затягивать заемщиков в ловушку

Автор: Екатерина Трофимова | Дата: 24 Октябрь 2018

Микрофинансовым организациям запретят затягивать заемщиков в ловушку

Банк России планирует обязать микрофинансовые организации рассчитывать показатели долговой нагрузки для своих заемщиков в том случае, если сумма займа превышает 10 тысяч рублей. По замыслу регулятора, такая мера лишит МФО стимула кредитовать граждан, которые и так уже почти утонули в долгах.

 

Соответствующий проект указания ЦБ находится на этапе антикоррупционной экспертизы. Планируется, что показатель долговой нагрузки заемщиков должен будет использоваться при расчете норматива достаточности собственных средств МФО, необходимых для выполнения ими обязательств по привлеченным вкладам.

 

Если на момент заключения договоров долговая нагрузка превышает 50%, МФО обязана учитывать повышающий коэффициент по данному портфелю займов, сообщает Finanz.ru.

 

Методика расчета предельной долговой нагрузки, включенная в проект указания, соответствует аналогичной методике, установленной для кредитных организаций.

 

За должников подумает регулятор

 

Новая инициатива Центробанка полностью вписывается в стратегию стабилизации финансовой системы России, отметили опрошенные «Ридусом» эксперты. Сейчас действия регулятора направлены на то, чтобы не допустить перегрева кредитного рынка, считает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. По его словам, ЦБ также пытается замедлить масштабный кредитный цикл, который начался в 2016 году, чтобы в конечном счете не был спровоцирован банковский кризис на фоне роста невозвратов кредитов.

 

В частности, в рамках этого тренда ЦБ РФ в середине года повысил коэффициенты риска по кредитам для коммерческих банков, чтобы они, с одной стороны, обеспечивали качественный рост кредитных портфелей, а с другой — не увеличивалась закредитованность населения, — напомнил аналитик.

 

Вполне закономерно, что регулятор стал жестче осуществлять и контроль над МФО. В последнее время эти «малыши» нарастили кредитные портфели, при этом просрочка также начала расти на фоне падения реальных доходов населения, которое усилилось в августе 2018 года: тогда реальная заработная плата снизилась на 0,9%, а в сентябре — уже на 1,5%.

 

Особенно ярко эту тенденцию продемонстрировала компания „Домашние деньги“, которая обанкротилась, — замечает Капустянский.

 

© Владимир Смирнов/ТАСС

 

Учитывая тенденцию, опасения Банка России закономерны и являются правильным шагом регулирования рынка, полагает он. Более того, с новыми правилами вырастет также безопасность граждан, которые будут застрахованы от недобросовестных МФО.

 

Согласен с коллегой и финансовый консультант Teletrade Михаил Грачев. По его мнению, правильность позиции ЦБ подтверждает вчерашнее повышение прогноза кредитоспособности банковского сектора РФ рейтинговым агентством Moody’s со «стабильного» до «позитивного».

 

Если наши соотечественники сами не могут умерить свои аппетиты и склонность к займам посредством микрофинансовых организаций, за них это сделает регулятор. Безусловно, процесс получения микрокредитов усложнится, но в конечном итоге это снизит долговую нагрузку наших соотечественников и уменьшит объем „плохих“ кредитов, — прогнозирует аналитик.

 

Уйти в сумрак

 

Как правило, регулирование сводится к трем основным принципам: ограничение максимальной ставки займа; ограничение возможной суммы начисленных процентов; сокращение количества займов. И оценка долговой нагрузки заемщика идеально вписывается в данных три принципа регулирования, продолжает тему эксперт «Международного финансового центра» Гайдар Гасанов.

 

Но, по сути, большинство клиентов МФО — это люди со средним доходом в 30 тысяч рублей, добавляет он. Таким гражданам трудно обслуживать долгосрочные кредиты, но они хорошо справляются с заемными средствами, выданными на короткий срок.

 

Для населения заем воспринимается не как кредитная нагрузка, поскольку клиент получил зарплату и сразу погасил долг, при этом осуществляется ликвидация кассового разрыва. С другой стороны, заемщику сложно бывает ежемесячно выделять существенную сумму денег на погашение долгосрочных кредитов. При зарплате в 30 000 рублей выдерживать ежемесячную нагрузку в 6000—9000 рублей еще возможно, но не более того. При короткой же ссуде или займе не сложно будет единоразово выплачивать и 10 000, и 25 000 рублей, хотя кажется, что нагрузка очень высокая, — поясняет эксперт.

 

По его словам, психологически короткие займы более приемлемы для населения, чем обычные кредиты и кредитные карты, поскольку им не приходится ежемесячно выплачивать определенную сумму и попадать в долговую яму, ведь проценты на основной долг продолжают начисляться. Банкам же совершенно невыгодно кредитовать на маленькие суммы заемщиков с низким доходом, даже если человек имеет положительную кредитную историю, поскольку затраты на операционное обслуживание делают нерентабельным данный процесс.

 
 

Если ЦБ обяжет микрокредитные и микрофинансовые организации оценивать долговую нагрузку заемщиков, миллионы людей могут пострадать от этой новации, поскольку будут отрезаны от легального кредитования, считает Гасанов.

 

Порядка одного триллиона рублей может отойти в теневую зону, начнут процветать черные кредиторы и различные сомнительные коллекторские агентства. При этом развитие рынка микрокредитования может существенно затормозиться, — предупреждает он.

 

Введение показателя долговой нагрузки автоматически приведет к ужесточению требований по минимальной величине собственных средств, необходимых для выполнения обязательств по привлеченным средствам. Вероятно, это не всем будет по карману и часть МФО вынуждена будет уйти с рынка, признаёт Грачев. Но возможность перехода части МФО в категорию черных кредиторов относится уже к компетенции правоохранительных органов, у которых есть свои методы «регулирования» этого сегмента финансового рынка, добавляет он.

 

Те же МФО, которые примут новые правила и останутся в правовом поле, получат только выигрыш, поскольку клиентская база МФО не сокращается и спрос на микрокредиты стабильно растет, — заключает эксперт.

Ссылка на источник
Система Orphus

Нашли ошибку в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

blog comments powered by Disqus
Экономика
Биография Ливинского Павла Анатольевича Биография Ливинского Павла Анатольевича

Автор: | Дата: 20 Август 2020

С 2006 по 2011 год был замом генерального директора по
развитию и реализации услуг в ОАО «Московская город...

подробнее...
Павел «лифчик»‎ Ливинский — копилка для коррупционных денег Павел «лифчик»‎ Ливинский — копилка для коррупционных денег

Автор: Олександр | Дата: 25 Август 2020

Живой интерес к жизни глав госкомпаний и чиновников разной масти есть не только у российской общественности...

подробнее...
Павел Ливинский пытался развести на деньги людей Леонида Михельсона Павел Ливинский пытался развести на деньги людей Леонида Михельсона

Автор: | Дата: 25 Август 2020

Подчиненные Павла Анатольевича Ливинского в Санкт-Петербурге потребовали у структур «Новатэка» взятку в раз...

подробнее...
Благодаря Чубайсу восстановление социализма в России неизбежно Благодаря Чубайсу восстановление социализма в России неизбежно

Автор: Михаил Хазин | Дата: 07 Ноябрь 2019

Как приватизация закрыла возможность построения русского национального капитализма

подробнее...
Как сдать Россию врагу? Внести в Конституцию власть ЦБ над экономикой  Как сдать Россию врагу? Внести в Конституцию власть ЦБ над экономикой

Автор: Галина Смирнова | Дата: 27 Февраль 2020

Рабочая группа по поправкам в Конституцию РФ поддержала идею о расширении функций Центробанка — умопомрачит...

подробнее...
Передовики каптруда Передовики каптруда

Автор: Анна Серафимова | Дата: 26 Февраль 2020

им мало уважения — они требуют почёта

подробнее...
Почему российский ЦБ на самом деле антироссийский? Почему российский ЦБ на самом деле антироссийский?

Автор: Александр Айвазов | Дата: 19 Февраль 2020

Как может правительство РФ обеспечивать проведение единой финансовой, кредитной и денежной политики, если в...

подробнее...
Хлам под видом "Мерседеса" и БМВ. Почему новые машины ломаются чаще старых? Хлам под видом "Мерседеса" и БМВ. Почему новые машины ломаются чаще старых?

Автор: Сергей Андреев | Дата: 09 Февраль 2020

В Москве владелец "гелендвагена" отсудил у "Мерседеса" деньги за сломанный автомобиль. Автодилер и сам заво...

подробнее...
Сочинское фиаско Лукашенко: «кашка на воде» вместо дешёвой нефти Сочинское фиаско Лукашенко: «кашка на воде» вместо дешёвой нефти

Автор: Сергей Артёменко | Дата: 08 Февраль 2020

На внеочередные сочинские переговоры Лукашенко имело смысл ехать с предложением для Путина. У вас есть това...

подробнее...
Вступление Беларуси в ВТО, или Как из мечты сделать капкан Вступление Беларуси в ВТО, или Как из мечты сделать капкан

Автор: Александр Запольскис | Дата: 07 Февраль 2020

Стоит ли удивляться, что активизация темы вступления Беларуси в ВТО резко активизировалась именно после виз...

подробнее...
Лукашенко сегодня ― это Янукович вчера Лукашенко сегодня ― это Янукович вчера

Автор: Александр Горохов | Дата: 06 Февраль 2020

Нефтяной спор между Россией и Белоруссией заиграл совершенно новыми красками

подробнее...
Избавит ли конституция от зависимости Цетробанк РФ? Избавит ли конституция от зависимости Цетробанк РФ?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 05 Февраль 2020

Аудиторы Счетной палаты (СП) в своих из последних проверок, по сути, изобличили ЦБ в торможении экономики. ...

подробнее...
Деньги из коронавируса. Кому выгодна китайская эпидемия Деньги из коронавируса. Кому выгодна китайская эпидемия

Автор: Яна Недомолкина | Дата: 04 Февраль 2020

Кто и как зарабатывает на азиатской эпидемии, а также чем это обернётся для покупателей.

подробнее...
Отменяется ряд налогов. Кого освободят от выплат Отменяется ряд налогов. Кого освободят от выплат

Автор: Нина Важдаева | Дата: 30 Январь 2020

Предпринимателей и простых граждан ждёт ряд послаблений при уплате налогов. Кого уже освободили от выплат, ...

подробнее...
Россия глазами бизнеса: кормушка и сырьевой придаток?  Россия глазами бизнеса: кормушка и сырьевой придаток?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 30 Январь 2020

Совместное исследование Deloitte и Центра стратегических разработок, проведенное на основе опроса более 100...

подробнее...
Опасно ли брать бонусные карты "Магнита" и других магазинов Опасно ли брать бонусные карты "Магнита" и других магазинов

Автор: Денис Марков | Дата: 29 Январь 2020

Оформляя бонусные карты, мы вводим личные данные. Естественно, база может оказаться в открытом доступе в Се...

подробнее...
Новые махинации. Как у клиентов Сбербанка воруют деньги с карт Новые махинации. Как у клиентов Сбербанка воруют деньги с карт

Автор: Нина Важдаева | Дата: 24 Январь 2020

Как мошенники охотятся за персональными данными своих жертв и как можно вернуть пропавшие деньги.

подробнее...
Греф в предвкушении неладного: кто строит свое счастье за чужой счет? Греф в предвкушении неладного: кто строит свое счастье за чужой счет?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 20 Январь 2020

Не Греф ли строит свое счастье за наш счет? Ведь, как известно, за время его председательства банк стал мон...

подробнее...
Пасьянс Набиуллиной Пасьянс Набиуллиной

Автор: Михаил Хазин | Дата: 18 Январь 2020

Руководство российского ЦБ рассматривает себя не как чиновников РФ, а как представителей мировой долларовой...

подробнее...
Платёжка от балды. Каким образом на нас наживаются коммунальщики Платёжка от балды. Каким образом на нас наживаются коммунальщики

Автор: Софья Ручко | Дата: 17 Январь 2020

В этом году повышение коммуналки должно было произойти один раз — 1 июля.

подробнее...
Два финансовых пресса Два финансовых пресса

Автор: Михаил Делягин | Дата: 18 Январь 2020

С начала 2020 года ФРС влила в американскую экономику 99 млрд. долл., что более чем втрое превышает средние...

подробнее...
Потёмкинские моногорода. Миллиарды потрачены, а жизнь в глубинке не налажена Потёмкинские моногорода. Миллиарды потрачены, а жизнь в глубинке не налажена

Автор: Егор Пережогин | Дата: 17 Январь 2020

Сколько миллиардов потрачено впустую и кому именно полезен Фонд развития моногородов.

подробнее...
У сказки про выигранный миллиард оказался грустный конец У сказки про выигранный миллиард оказался грустный конец

Автор: Сергей Мардан | Дата: 14 Январь 2020

Рекламный ход с выигрышем 1 млрд рублей в лотерею еще раз дает понять, какие гигантские деньги зарабатывают...

подробнее...
Новогодние хиты Счетной палаты Новогодние хиты Счетной палаты

Автор: Андрей Маленький | Дата: 14 Январь 2020

Помогла ли Путину его встреча с Кудриным при подготовке Послания Федеральному Собранию Российской Федерации?

подробнее...
Курс «Сильный Путин»: экономика России сегодня и 20 лет назад  Курс «Сильный Путин»: экономика России сегодня и 20 лет назад

Автор: Александр Запольскис | Дата: 09 Январь 2020

Учитывая популярность темы «Россия при Путине», самое время оценить динамику и результат жизни страны за пр...

подробнее...
Новая приватизация не ослабит государство. Но зачем она нужна? Новая приватизация не ослабит государство. Но зачем она нужна?

Автор: Эдуард Биров | Дата: 09 Январь 2020

То, что план новой приватизации в итоге сведён к продаже нестратегических компаний общей ценой в 12 млрд ру...

подробнее...
Переплату можно вернуть. Как сэкономить на досрочном погашении кредита Переплату можно вернуть. Как сэкономить на досрочном погашении кредита

Автор: Нина Важдаева | Дата: 09 Январь 2020

На какие выплаты могут претендовать заемщики и как заставить банк вернуть «лишние» деньги.

подробнее...
Бедность народа — конец экономике России? Кого кормить — своих или чужих? Бедность народа — конец экономике России? Кого кормить — своих или чужих?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 07 Январь 2020

Снижением доходов населения уже обеспокоились даже сами «олигархи», не все конечно.

подробнее...
Почему белорусские чиновники заинтересованы в интеграции с Россией? Почему белорусские чиновники заинтересованы в интеграции с Россией?

Автор: Юрий Баранчик | Дата: 04 Январь 2020

Либо официальный Минск приступает к реальной интеграции, либо Москва прекращает односторонние дотации. И то...

подробнее...
Камень Мутко: налево пойдешь – коня потеряешь, направо – кошелек найдешь... Камень Мутко: налево пойдешь – коня потеряешь, направо – кошелек найдешь...

Автор: Галина Смирнова | Дата: 30 Декабрь 2019

Нацпроект по доступному жилью, пожалуй, был и остается до сих пор одним из самых загадочных и непредсказуем...

подробнее...

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

Президент Киргизии решил добровольно уйти в отставку

Президент Киргизии Сооронбай Жээнбеков сообщил, что решил уйти в отставку. Заявление опубликовано на сайте ...

Намерения и обстоятельства Путина

Есть логика намерений и логика обстоятельств, и логика обстоятельств всегда сильнее логики намерений, - ген...

Сколько танков в строю Сухопутных войск ВС РФ

Периодически в Интернете или печати дискутируется вопрос количества танков в строю Сухопутных войск ВС РФ

Поиск

Реклама

Популярные новости

Реклама

Форма обратной связи

 

Правила поведения на сайте

Использование материалов разрешено только при наличии активной ссылки на narod-novosti.com
Мнения отдельных авторов могут не совпадать с позицией редакции

На сайт приходят пообщаться и высказать свои мысли сотни людей , разных религий и взглядов, и все они являются полноправными посетителями, поэтому если мы хотим чтобы это сообщество людей функционировало нам и необходимы правила. Мы настоятельно рекомендуем прочитать правила, которые займут у вас всего минут пять, но сберегут нам и вам время и помогут сделать сайт более интересным, организованным и дружелюбным. Заранее благодарим вас за понимание.

На сайте строго запрещено:

При нарушении правил вам может быть дано предупреждение, а в некоторых случаях может быть дан бан без предупреждений.
По вопросам снятия бана писать администратору.

Права администрации:

Подписаться на новости в соцсетях