Микрофинансовым организациям запретят затягивать заемщиков в ловушку

Автор: Екатерина Трофимова | Дата: 24 Октябрь 2018

Микрофинансовым организациям запретят затягивать заемщиков в ловушку

Банк России планирует обязать микрофинансовые организации рассчитывать показатели долговой нагрузки для своих заемщиков в том случае, если сумма займа превышает 10 тысяч рублей. По замыслу регулятора, такая мера лишит МФО стимула кредитовать граждан, которые и так уже почти утонули в долгах.

 

Соответствующий проект указания ЦБ находится на этапе антикоррупционной экспертизы. Планируется, что показатель долговой нагрузки заемщиков должен будет использоваться при расчете норматива достаточности собственных средств МФО, необходимых для выполнения ими обязательств по привлеченным вкладам.

 

Если на момент заключения договоров долговая нагрузка превышает 50%, МФО обязана учитывать повышающий коэффициент по данному портфелю займов, сообщает Finanz.ru.

 

Методика расчета предельной долговой нагрузки, включенная в проект указания, соответствует аналогичной методике, установленной для кредитных организаций.

 

За должников подумает регулятор

 

Новая инициатива Центробанка полностью вписывается в стратегию стабилизации финансовой системы России, отметили опрошенные «Ридусом» эксперты. Сейчас действия регулятора направлены на то, чтобы не допустить перегрева кредитного рынка, считает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. По его словам, ЦБ также пытается замедлить масштабный кредитный цикл, который начался в 2016 году, чтобы в конечном счете не был спровоцирован банковский кризис на фоне роста невозвратов кредитов.

 

В частности, в рамках этого тренда ЦБ РФ в середине года повысил коэффициенты риска по кредитам для коммерческих банков, чтобы они, с одной стороны, обеспечивали качественный рост кредитных портфелей, а с другой — не увеличивалась закредитованность населения, — напомнил аналитик.

 

Вполне закономерно, что регулятор стал жестче осуществлять и контроль над МФО. В последнее время эти «малыши» нарастили кредитные портфели, при этом просрочка также начала расти на фоне падения реальных доходов населения, которое усилилось в августе 2018 года: тогда реальная заработная плата снизилась на 0,9%, а в сентябре — уже на 1,5%.

 

Особенно ярко эту тенденцию продемонстрировала компания „Домашние деньги“, которая обанкротилась, — замечает Капустянский.

 

© Владимир Смирнов/ТАСС

 

Учитывая тенденцию, опасения Банка России закономерны и являются правильным шагом регулирования рынка, полагает он. Более того, с новыми правилами вырастет также безопасность граждан, которые будут застрахованы от недобросовестных МФО.

 

Согласен с коллегой и финансовый консультант Teletrade Михаил Грачев. По его мнению, правильность позиции ЦБ подтверждает вчерашнее повышение прогноза кредитоспособности банковского сектора РФ рейтинговым агентством Moody’s со «стабильного» до «позитивного».

 

Если наши соотечественники сами не могут умерить свои аппетиты и склонность к займам посредством микрофинансовых организаций, за них это сделает регулятор. Безусловно, процесс получения микрокредитов усложнится, но в конечном итоге это снизит долговую нагрузку наших соотечественников и уменьшит объем „плохих“ кредитов, — прогнозирует аналитик.

 

Уйти в сумрак

 

Как правило, регулирование сводится к трем основным принципам: ограничение максимальной ставки займа; ограничение возможной суммы начисленных процентов; сокращение количества займов. И оценка долговой нагрузки заемщика идеально вписывается в данных три принципа регулирования, продолжает тему эксперт «Международного финансового центра» Гайдар Гасанов.

 

Но, по сути, большинство клиентов МФО — это люди со средним доходом в 30 тысяч рублей, добавляет он. Таким гражданам трудно обслуживать долгосрочные кредиты, но они хорошо справляются с заемными средствами, выданными на короткий срок.

 

Для населения заем воспринимается не как кредитная нагрузка, поскольку клиент получил зарплату и сразу погасил долг, при этом осуществляется ликвидация кассового разрыва. С другой стороны, заемщику сложно бывает ежемесячно выделять существенную сумму денег на погашение долгосрочных кредитов. При зарплате в 30 000 рублей выдерживать ежемесячную нагрузку в 6000—9000 рублей еще возможно, но не более того. При короткой же ссуде или займе не сложно будет единоразово выплачивать и 10 000, и 25 000 рублей, хотя кажется, что нагрузка очень высокая, — поясняет эксперт.

 

По его словам, психологически короткие займы более приемлемы для населения, чем обычные кредиты и кредитные карты, поскольку им не приходится ежемесячно выплачивать определенную сумму и попадать в долговую яму, ведь проценты на основной долг продолжают начисляться. Банкам же совершенно невыгодно кредитовать на маленькие суммы заемщиков с низким доходом, даже если человек имеет положительную кредитную историю, поскольку затраты на операционное обслуживание делают нерентабельным данный процесс.

 
 

Если ЦБ обяжет микрокредитные и микрофинансовые организации оценивать долговую нагрузку заемщиков, миллионы людей могут пострадать от этой новации, поскольку будут отрезаны от легального кредитования, считает Гасанов.

 

Порядка одного триллиона рублей может отойти в теневую зону, начнут процветать черные кредиторы и различные сомнительные коллекторские агентства. При этом развитие рынка микрокредитования может существенно затормозиться, — предупреждает он.

 

Введение показателя долговой нагрузки автоматически приведет к ужесточению требований по минимальной величине собственных средств, необходимых для выполнения обязательств по привлеченным средствам. Вероятно, это не всем будет по карману и часть МФО вынуждена будет уйти с рынка, признаёт Грачев. Но возможность перехода части МФО в категорию черных кредиторов относится уже к компетенции правоохранительных органов, у которых есть свои методы «регулирования» этого сегмента финансового рынка, добавляет он.

 

Те же МФО, которые примут новые правила и останутся в правовом поле, получат только выигрыш, поскольку клиентская база МФО не сокращается и спрос на микрокредиты стабильно растет, — заключает эксперт.

Ссылка на источник
Система Orphus

Нашли ошибку в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

blog comments powered by Disqus
Экономика
Биткоин установил новый максимум выше $27,7 тыс. Биткоин установил новый максимум выше $27,7 тыс.

Автор: | Дата: 27 Декабрь 2020

Биткоин продолжает свой уверенный рост и за последние сутки увеличивается в стоимости еще на 11,5%, что при...

подробнее...
Миллиардера Александра Шестуна посадили на 15 лет за коррупцию Миллиардера Александра Шестуна посадили на 15 лет за коррупцию

Автор: | Дата: 27 Декабрь 2020

21 декабря 2020 года Подольский городской суд Московской области приговорил Александра Шестуна к 15 годам л...

подробнее...
Подтверждено похищение миллиона долларов из ведомства МИД России Подтверждено похищение миллиона долларов из ведомства МИД России

Автор: | Дата: 24 Декабрь 2020

МИД России подтвердил фигурирующую в новостях новость касательно кражи из главного здания ведомства крупной...

подробнее...
Мишустин раскритиковал чиновников «упустивших ситуацию» с ростом цен Мишустин раскритиковал чиновников «упустивших ситуацию» с ростом цен

Автор: | Дата: 10 Декабрь 2020

Вслед за Путиным премьер раскритиковал повышение цен на сахар, подсолнечное масло, хлеб и другие продукты о...

подробнее...
Худайнатов-Мусаелян как зеркало российской коррупции Худайнатов-Мусаелян как зеркало российской коррупции

Автор: | Дата: 14 Октябрь 2020

Странные вещи происходят с фигурой президента Независимой нефтяной компании (ННК) Эдуардом Худайнатовым. Из...

подробнее...
Мусаелян и Андрей Скоч, авторитеты из солнцевской ОПГ, нарушили молчание по сделкам Усманова Мусаелян и Андрей Скоч, авторитеты из солнцевской ОПГ, нарушили молчание по сделкам Усманова

Автор: | Дата: 16 Январь 2020

Печальная новость — Александр Аверин по кличке «Авера-младший», один из основателей широко известной Солнце...

подробнее...
Тени прошлого: как российский депутат связан с криминальными авторитетами 90-х Тени прошлого: как российский депутат связан с криминальными авторитетами 90-х

Автор: | Дата: 13 Март 2020

Андрей Скоч, гражданин Израиля, солнцевский авторитет, самый богатый депутат Государственной думы, партнёр ...

подробнее...
87-летний отец самого богатого депутата Госдумы Андрея Скоча обладает внушительным состоянием 87-летний отец самого богатого депутата Госдумы Андрея Скоча обладает внушительным состоянием

Автор: | Дата: 07 Январь 2020

Журналисты приписывают отцу депутата Государственной Думы Андрея Скоча — Владимиру владение самой большой к...

подробнее...
Андрей Скоч и Робертино Мусаелян: биография «солнцевского пахана» и его подручного Андрей Скоч и Робертино Мусаелян: биография «солнцевского пахана» и его подручного

Автор: | Дата: 14 Февраль 2020

Андрей Скоч (Скотч) по данным СМИ являлся одним из лидеров Солнцевской ОПГ, терроризировавшей в 90-х всю Мо...

подробнее...
Коррупционная история Робертино Мусаеляна и Андрея Скоча Коррупционная история Робертино Мусаеляна и Андрея Скоча

Автор: | Дата: 23 Декабрь 2019

Дело полковника Захарченко продолжает наводить ужас на олигархов, банкиров и «посредников». После бегства о...

подробнее...
Лукашенко сегодня ― это Янукович вчера Лукашенко сегодня ― это Янукович вчера

Автор: Александр Горохов | Дата: 06 Февраль 2020

Нефтяной спор между Россией и Белоруссией заиграл совершенно новыми красками

подробнее...
Хлам под видом "Мерседеса" и БМВ. Почему новые машины ломаются чаще старых? Хлам под видом "Мерседеса" и БМВ. Почему новые машины ломаются чаще старых?

Автор: Сергей Андреев | Дата: 09 Февраль 2020

В Москве владелец "гелендвагена" отсудил у "Мерседеса" деньги за сломанный автомобиль. Автодилер и сам заво...

подробнее...
Как сдать Россию врагу? Внести в Конституцию власть ЦБ над экономикой  Как сдать Россию врагу? Внести в Конституцию власть ЦБ над экономикой

Автор: Галина Смирнова | Дата: 27 Февраль 2020

Рабочая группа по поправкам в Конституцию РФ поддержала идею о расширении функций Центробанка — умопомрачит...

подробнее...
Биография Ливинского Павла Анатольевича Биография Ливинского Павла Анатольевича

Автор: | Дата: 20 Август 2020

С 2006 по 2011 год был замом генерального директора по
развитию и реализации услуг в ОАО «Московская город...

подробнее...
Павел «лифчик»‎ Ливинский — копилка для коррупционных денег Павел «лифчик»‎ Ливинский — копилка для коррупционных денег

Автор: Олександр | Дата: 25 Август 2020

Живой интерес к жизни глав госкомпаний и чиновников разной масти есть не только у российской общественности...

подробнее...
Павел Ливинский пытался развести на деньги людей Леонида Михельсона Павел Ливинский пытался развести на деньги людей Леонида Михельсона

Автор: | Дата: 25 Август 2020

Подчиненные Павла Анатольевича Ливинского в Санкт-Петербурге потребовали у структур «Новатэка» взятку в раз...

подробнее...
Благодаря Чубайсу восстановление социализма в России неизбежно Благодаря Чубайсу восстановление социализма в России неизбежно

Автор: Михаил Хазин | Дата: 07 Ноябрь 2019

Как приватизация закрыла возможность построения русского национального капитализма

подробнее...
Передовики каптруда Передовики каптруда

Автор: Анна Серафимова | Дата: 26 Февраль 2020

им мало уважения — они требуют почёта

подробнее...
Почему российский ЦБ на самом деле антироссийский? Почему российский ЦБ на самом деле антироссийский?

Автор: Александр Айвазов | Дата: 19 Февраль 2020

Как может правительство РФ обеспечивать проведение единой финансовой, кредитной и денежной политики, если в...

подробнее...
Сочинское фиаско Лукашенко: «кашка на воде» вместо дешёвой нефти Сочинское фиаско Лукашенко: «кашка на воде» вместо дешёвой нефти

Автор: Сергей Артёменко | Дата: 08 Февраль 2020

На внеочередные сочинские переговоры Лукашенко имело смысл ехать с предложением для Путина. У вас есть това...

подробнее...
Вступление Беларуси в ВТО, или Как из мечты сделать капкан Вступление Беларуси в ВТО, или Как из мечты сделать капкан

Автор: Александр Запольскис | Дата: 07 Февраль 2020

Стоит ли удивляться, что активизация темы вступления Беларуси в ВТО резко активизировалась именно после виз...

подробнее...
Избавит ли конституция от зависимости Цетробанк РФ? Избавит ли конституция от зависимости Цетробанк РФ?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 05 Февраль 2020

Аудиторы Счетной палаты (СП) в своих из последних проверок, по сути, изобличили ЦБ в торможении экономики. ...

подробнее...
Деньги из коронавируса. Кому выгодна китайская эпидемия Деньги из коронавируса. Кому выгодна китайская эпидемия

Автор: Яна Недомолкина | Дата: 04 Февраль 2020

Кто и как зарабатывает на азиатской эпидемии, а также чем это обернётся для покупателей.

подробнее...
Отменяется ряд налогов. Кого освободят от выплат Отменяется ряд налогов. Кого освободят от выплат

Автор: Нина Важдаева | Дата: 30 Январь 2020

Предпринимателей и простых граждан ждёт ряд послаблений при уплате налогов. Кого уже освободили от выплат, ...

подробнее...
Россия глазами бизнеса: кормушка и сырьевой придаток?  Россия глазами бизнеса: кормушка и сырьевой придаток?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 30 Январь 2020

Совместное исследование Deloitte и Центра стратегических разработок, проведенное на основе опроса более 100...

подробнее...
Опасно ли брать бонусные карты "Магнита" и других магазинов Опасно ли брать бонусные карты "Магнита" и других магазинов

Автор: Денис Марков | Дата: 29 Январь 2020

Оформляя бонусные карты, мы вводим личные данные. Естественно, база может оказаться в открытом доступе в Се...

подробнее...
Новые махинации. Как у клиентов Сбербанка воруют деньги с карт Новые махинации. Как у клиентов Сбербанка воруют деньги с карт

Автор: Нина Важдаева | Дата: 24 Январь 2020

Как мошенники охотятся за персональными данными своих жертв и как можно вернуть пропавшие деньги.

подробнее...
Греф в предвкушении неладного: кто строит свое счастье за чужой счет? Греф в предвкушении неладного: кто строит свое счастье за чужой счет?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 20 Январь 2020

Не Греф ли строит свое счастье за наш счет? Ведь, как известно, за время его председательства банк стал мон...

подробнее...
Пасьянс Набиуллиной Пасьянс Набиуллиной

Автор: Михаил Хазин | Дата: 18 Январь 2020

Руководство российского ЦБ рассматривает себя не как чиновников РФ, а как представителей мировой долларовой...

подробнее...
Платёжка от балды. Каким образом на нас наживаются коммунальщики Платёжка от балды. Каким образом на нас наживаются коммунальщики

Автор: Софья Ручко | Дата: 17 Январь 2020

В этом году повышение коммуналки должно было произойти один раз — 1 июля.

подробнее...

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

Шамсутдинов, расстрелявший сослуживцев в Забайкалье, приговорен к 24,5 годам

Ранее присяжные признали солдата-срочника виновным в убийстве и покушении на убийство, но заслуживающим сни...

Ответ кремля на расследование Навального о «дворце Путина»

Ранее ФБК опубликовал планы комплекса зданий под Геленджиком. Авторы расследования связывают объект с Влади...

Бориса Грачевского вновь ввели в состояние медикаментозной комы

Легендарного создателя «Ералаша» Бориса Грачевского вновь ввели в состояние медикаментозной комы. Он находи...

В Санкт-Петербурге полиция разбирается с очередной «группой смерти»

В Санкт-Петербурге полиция разбирается с очередной «группой смерти», из-за которой сразу трое девочек-подро...

Названо что стало причиной смертельной аварии с колонной военных автобусов

Смертельная авария на Новорижском шоссе в Московской области произошла по причине того, что водитель грузов...

Поиск

Реклама

Популярные новости

Реклама

Форма обратной связи

 

Правила поведения на сайте

Использование материалов разрешено только при наличии активной ссылки на narod-novosti.com
Мнения отдельных авторов могут не совпадать с позицией редакции

На сайт приходят пообщаться и высказать свои мысли сотни людей , разных религий и взглядов, и все они являются полноправными посетителями, поэтому если мы хотим чтобы это сообщество людей функционировало нам и необходимы правила. Мы настоятельно рекомендуем прочитать правила, которые займут у вас всего минут пять, но сберегут нам и вам время и помогут сделать сайт более интересным, организованным и дружелюбным. Заранее благодарим вас за понимание.

На сайте строго запрещено:

При нарушении правил вам может быть дано предупреждение, а в некоторых случаях может быть дан бан без предупреждений.
По вопросам снятия бана писать администратору.

Права администрации:

Подписаться на новости в соцсетях