Кредитное досье. Как узнать, дадут ли тебе займ

Автор: Андрей Ставицкий | Дата: 31 Январь 2019

Кредитное досье. Как узнать, дадут ли тебе займ

Почему о кредитной истории нужно знать абсолютно всем и как знание своего кредитного рейтинга может спасти от неприятных историй в жизни — от проблем с вылетом за границу до разборок с коллекторами.

С 31 января каждый россиянин имеет право на получение кредитной истории, в которой собирается информация о всех займах, случаях просрочек по платежам и фактах погашения кредита. Вместе с ней гражданин РФ получает рейтинг — показатель, являющийся выражением качества кредитной истории. Права на бесплатное получение этой информации закреплены в поправках к Федеральному закону "О кредитных историях", которые вступили в силу с этого дня.

 

Фото © L!FE / Владимир Суворов
Фото © L!FE / Владимир Суворов

 

Что такое кредитная история и рейтинг

 

Согласно закону, источниками формирования кредитной истории являются организации, выдающие займы: банки, МФО, кооперативы. Они фиксируют историю получения вами кредитов, своевременных выплат или просрочек и без вашего согласия имеют право вносить эти данные в досье.

 

Если вы брали кредиты, оформляли займы или пользовались кредитными продуктами (например, картами с овердрафтом), у вас обязательно есть активная кредитная история. Если же человек не брал кредитов, то история будет нулевой.

 

Зачем она нужна? Когда вы решитесь занять деньги у какой-либо официальной финансовой организации, она имеет право проверить историю и оценить, с какой вероятностью вы вернёте долг и вернёте ли вообще. На основании этого вычисляется кредитный рейтинг — чем он выше, тем больше шансы на получение кредита.

 

Какая информация есть в кредитной истории

 

Персональная кредитная история состоит из титульной, основной, дополнительной (закрытой) и информационной частей. Что содержит каждая из них?

 

Титульная часть. ФИО, дата и место рождения, данные паспорта, идентификационный номер налогоплательщика, СНИЛС и прочая информация по гражданину.

 

Основная часть. Место регистрации и фактического жительства, регистрация ИП, сведения о банкротстве (если имеется). Также там перечислены все случаи займов с подробным описанием полученной суммы, сроков оплаты, историй просрочек, невыплат и решений о взыскании средств через суд (если до этого хоть раз доходило дело).

 

Закрытая часть. Подробные сведения об организациях, в которые обращался гражданин, и подробные данные о самом заёмщике (паспорт, ИНН и прочее). Также там прописывается история запросов к кредитным организациям.

 

Информационная часть. Информация о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа.

 

Фото © L!FE / Владимир Суворов
Фото © L!FE / Владимир Суворов

 

Зачем она мне нужна

 

Зная кредитный рейтинг, можно предугадать свои шансы на получение банковских услуг. "Относительным недостатком кредитного рейтинга может являться то, что сам по себе рейтинг не обязывает кредиторов предпринимать те или иные действия — одобрять или отказывать в получении кредита", — заметил гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин. Однако проверка КИ и знание своего рейтинга поможет спрогнозировать исход обращения в банк — очевидно, что после невыплаты крупного кредита надеяться на получение нового бессмысленно.

 

Важно знать и об активных обязательствах перед финансовыми организациями. Например, вы можете и не подозревать, что на ваше имя оформлен заём — просто чужой человек воспользовался вашими документами. Или не помнить, что взяли тот или иной кредит, а потом забыли погасить.

 

Мониторинг КИ полезно проводить перед поездками за границу. Например, по свежим данным Федеральной службы судебных приставов, 2,8 млн россиян не могут покинуть страну из-за долгов. Согласитесь, крайне неприятно получить отказ от пограничника, когда мыслями уже нежишься где-нибудь на пляже под пальмами?

 

Вашей кредитной историей может заинтересоваться служба безопасности крупной, особенно государственной, компании при устройстве на работу. Как правило, проверяют кандидатов, чья работа связана с материальной ответственностью: финансистов, бухгалтеров, экономистов, топ-менеджеров и прочих.

 

В конце концов знание КИ помогает более дисциплинированно относиться к своим расходам и знать, на какую сумму кредита в случае чего можно будет рассчитывать в будущем.

 

Как получить кредитную историю

 

С 31 января 2019 года каждый гражданин имеет право два раза в год бесплатно получить свою кредитную историю для ознакомления. Интересно, что раньше запросить КИ бесплатно можно было один раз в год, но и путь получения был более тернистым.

 

Самый простой способ — заказать её через Госуслуги. В ответ на заявку исполнитель (Центробанк) в течение часа должен отправить вам в личный кабинет список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранятся ваши данные. Вам останется только обратиться к БКИ по телефонам или адресам, которые ЦБ пришлёт в своём отчёте, и запросить выдать кредитную историю. Это происходит либо лично, либо через сайты БКИ.

 

 

Скриншот: © Лайф
Скриншот: © Лайф

 

Для получения КИ нужно предъявить паспорт и СНИЛС. За повторный (третий и более) запрос в течение одного года БКИ имеют право взять с вас оплату. Она отличается в зависимости от организации и региона.

 

До вступления закона в силу получить свою КИ можно было либо бесплатно, через запрос на сайте Центробанка, либо платно, напрямую через банки. Например, в Сбербанке услуга получения кредитной истории стоит 580 рублей, "Тинькофф банк" за 59 рублей готов предоставить краткий отчёт о КИ, полная кредитная история из Объединённого кредитного бюро оценена в 580 рублей.

 

Как исправить кредитную историю

 

По информации ОКБ, высоким кредитным рейтингом из имеющих кредитную историю россиян обладают 78% или 61 миллион человек, средним — 9% или чуть более семи миллионов человек. Низкий кредитный рейтинг у довольно внушительной части наших соотечественников — 13% или 10 миллионов человек. Как правило, "заляпать" свою КИ можно просрочками по займу и неисполнением кредитных обязательств.

 

Стереть что-то из кредитной истории нельзя: грубо говоря, о просроченном займе на покупку иномарки банки будут знать всю вашу жизнь. Но можно через суд частично оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории. Например, если ранее банк не принял уважительную причину, из-за которой вы не успели погасить кредит, и пометил вас как нехорошего клиента.

 

Если вы обнаружили в своей КИ займы, которые никогда не брали, немедленно обращайтесь в полицию.

 

Подпорченную репутацию можно улучшить, продемонстрировав свою ответственность при использовании кредитных продуктов. Например, взять небольшой заём и аккуратно его выплатить.

 

Фото © РИА "Новости" / Наталья Селиверстова
Фото © РИА "Новости" / Наталья Селиверстова

 

Остерегайтесь мошенников

 

Важно знать, что предоставлением кредитной истории могут заниматься только бюро кредитных историй. Связываться с организациями, которых нет в реестре БКИ, составляемом Центробанком, категорические не рекомендуется. То же самое касается и компаний, которые предлагают за небольшую плату поправить вашу кредитную историю — очевидно, что это заведомо мошенники, торгующие воздухом.

 

К сожалению, встречаются истории, когда банк отказывается бесплатно предоставлять КИ — это прямое нарушение ч. 2.1 ст. 8 закона "О кредитных историях". В случае если БКИ не хотят бесплатно принимать заявление на получение истории, обращайтесь в полицию.

Ссылка на источник
Система Orphus

Нашли ошибку в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

blog comments powered by Disqus
Экономика
Любимые "лексусы" губернатора Островского. Если нельзя, но очень хочется Любимые "лексусы" губернатора Островского. Если нельзя, но очень хочется

Автор: Лия Комиссарова | Дата: 24 Июнь 2019

Как смоленскому губернатору удалось пересесть на "лексус" за восемь миллионов

подробнее...
Who is now господин Кудрин? Who is now господин Кудрин?

Автор: Андрей Маленький | Дата: 23 Июнь 2019

На что не обратили внимание в Совете Федерации

подробнее...
Путин начал переосмысливать либеральные подходы к экономике России Путин начал переосмысливать либеральные подходы к экономике России

Автор: Александр Айвазов | Дата: 20 Июнь 2019

Сменят ли подходы Глазьева кудринские?

подробнее...
Перейти Рубикон: о смене экономической реальности в России Перейти Рубикон: о смене экономической реальности в России

Автор: Михаил Хазин | Дата: 20 Июнь 2019

По словам Владимира Путина, базовая проблема — отсутствие драйвера глобального роста.

подробнее...
Одноклассник Суркова Жирков, арест и его миллиарды Одноклассник Суркова Жирков, арест и его миллиарды

Автор: Олег Лурье | Дата: 20 Июнь 2019

Ну вот, похоже, что началось и в спокойном, богатом Подмосковье. Вчера сотрудниками ФСБ задержан глава Пушк...

подробнее...
Стратегия России в период торговых войн Стратегия России в период торговых войн

Автор: Александр Разуваев | Дата: 19 Июнь 2019

Что можно сделать для решения проблемы бедности и ускорения экономического роста в России

подробнее...
Иностранцы бегут от американского госдолга Иностранцы бегут от американского госдолга

Автор: Екатерина Трофимова | Дата: 19 Июнь 2019

Иностранцы бегут из американского госдолга. Уже пять месяцев подряд в США наблюдается отток трансграничных ...

подробнее...
Конец Всемирной торговой организации Конец Всемирной торговой организации

Автор: Михаил Хазин | Дата: 17 Июнь 2019

Падение совокупного спроса до равновесных показателей существенно изменит всю систему производства и торговли

подробнее...
Ограбление «Югры» назвали «предпринимательством»  Ограбление «Югры» назвали «предпринимательством»

Автор: Сергей Лунев | Дата: 18 Июнь 2019

Не менее десятка написанных как под копирку статей вышли в течение суток на разных малоизвестных новостных ...

подробнее...
Как западные СМИ используют «статистику» для очернения России Как западные СМИ используют «статистику» для очернения России

Автор: Хубиев Руслан | Дата: 18 Июнь 2019

Есть ложь, наглая ложь и статистика…

подробнее...
Чиновники вычислят и лишат господдержки «ленивых» россиян Чиновники вычислят и лишат господдержки «ленивых» россиян

Автор: Сергей Болотов | Дата: 17 Июнь 2019

Российские чиновники обнаружили среди населения значительное число граждан, которые в состоянии обходиться ...

подробнее...
Когда Центробанк запустит печатный станок Когда Центробанк запустит печатный станок

Автор: Валентин Катасонов | Дата: 16 Июнь 2019

Убыточность Банка России становится хронической

подробнее...
Отменить форумы: один из способов улучшения нашей жизни Отменить форумы: один из способов улучшения нашей жизни

Автор: Анна Серафимова | Дата: 11 Июнь 2019

Каких только и где только их нет, а жизнь граждан нашей страны, за исключением участников этих форумов, всё...

подробнее...
Рубль укрепляется. Каких "сюрпризов" ждать от доллара и евро летом? Рубль укрепляется. Каких "сюрпризов" ждать от доллара и евро летом?

Автор: Яна Недомолкина | Дата: 11 Июнь 2019

Первая неделя лета закончилась падением курса иностранной валюты. Что будет с рублём? Какие факторы до конц...

подробнее...
«Вы живете в долг? Значит – хорошо живете»: Силуанов нервничает «Вы живете в долг? Значит – хорошо живете»: Силуанов нервничает

Автор:  Галина Смирнова | Дата: 09 Июнь 2019

Несуразные отговорки Минфина или некомпетентность и защита от критики?

подробнее...
Мировые финансы на грани смены парадигмы Мировые финансы на грани смены парадигмы

Автор: Сергей Филатов | Дата: 10 Июнь 2019

За последние дни из самых разных регионов мира – как плотину прорвало – пошли косяком новости о том, что су...

подробнее...
Кто отжимает уголек? Зачем понадобилась пиар-атака на бизнесмена Босова Кто отжимает уголек? Зачем понадобилась пиар-атака на бизнесмена Босова

Автор: Олег Лурье | Дата: 09 Июнь 2019

Помимо уголовных статей на серьезный бизнес давят и с помощью черного пиара, воздействия на всевозможные ад...

подробнее...
Петербургский экономический форум производит впечатление заповедника зомби Петербургский экономический форум производит впечатление заповедника зомби

Автор: Михаил Делягин | Дата: 06 Июнь 2019

Мир уходит в будущее, и все понимают, что глобальный либерализм заканчивается, а в России эти сытые и лощён...

подробнее...
"Завтрак Сбербанка": олигархи 90-х готовят новую Перестройку "Завтрак Сбербанка": олигархи 90-х готовят новую Перестройку

Автор: Эдуард Биров | Дата: 07 Июнь 2019

ПМЭФ-2019 каждый день приносит новые откровения. Завтрак Сбербанка и раньше использовался Грефом как возмож...

подробнее...
Прибалтика: русский газ без вариантов Прибалтика: русский газ без вариантов

Автор:  Александр Запольскис | Дата: 06 Июнь 2019

Без русского газа «Независимость» не работает

подробнее...
Что ожидает Россию в Pax China? Что ожидает Россию в Pax China?

Автор: Александр Запольскис | Дата: 07 Июнь 2019

Сможет ли юань повторить историю глобальной гегемонии доллара или перед ним стоят другие задачи?

подробнее...
Красивая жизнь Центробанка РФ заканчивается Красивая жизнь Центробанка РФ заканчивается

Автор: Михаил Хазин | Дата: 04 Июнь 2019

Как отражаются проблемы между Трампом и банкирами на политике нашего ЦБ

подробнее...
Дезодорантов на 6 миллионов: весёлые закупки Пенсионного Фонда России Дезодорантов на 6 миллионов: весёлые закупки Пенсионного Фонда России

Автор: Олег Лурье | Дата: 06 Июнь 2019

И это лишь малая-малая часть веселых закупок Пенсионного Фонда России на наши с вами пенсионные деньги.

подробнее...
Мы с вами в обсчёте. Как покупателей обманывают на кассе Мы с вами в обсчёте. Как покупателей обманывают на кассе

Автор: Яна Недомолкина | Дата: 04 Июнь 2019

Казалось бы, в век оплаты картами кассиры уже не могут обсчитывать покупателей. Как выяснилось, это не так....

подробнее...
Экономика каннибализма: «вашингтонский консенсус» убивает Россию Экономика каннибализма: «вашингтонский консенсус» убивает Россию

Автор: Сергей Глазьев Александр Нагорный | Дата: 06 Июнь 2019

Из стран "Большой двадцатки" только Россия и Бразилия проводят макроэкономическую политику в соответствии с...

подробнее...
Кредитное рабство. Чем опасна долгая ипотека Кредитное рабство. Чем опасна долгая ипотека

Автор: Нина Важдаева | Дата: 06 Июнь 2019

Россияне всё чаще берут ипотеку на долгий срок. Какие подводные камни скрывают в себе длинные кредиты.

подробнее...
В арсенале России может появиться кое-что поважнее нефти В арсенале России может появиться кое-что поважнее нефти

Автор: Екатерина Трофимова | Дата: 05 Июнь 2019

Редкоземельные элементы, которые используются во многих высокотехнологичных сферах

подробнее...
Топливо пошло на рекорд. Почему бензин стал дорожать быстрее Топливо пошло на рекорд. Почему бензин стал дорожать быстрее

Автор: Нина Важдаева | Дата: 05 Июнь 2019

С чем это связано и грозит ли нам топливный коллапс.

подробнее...
"Чёрные плательщики". Чем опасно досрочное погашение автокредита "Чёрные плательщики". Чем опасно досрочное погашение автокредита

Автор: Нина Важдаева | Дата: 03 Июнь 2019

Когда невыгодно гасить автокредит досрочно и чем это может грозить заёмщику.

подробнее...
Афера онлайн. Как обманывают в интернет-магазинах Афера онлайн. Как обманывают в интернет-магазинах

Автор: Нина Важдаева | Дата: 04 Июнь 2019

За прошлый год объём российского рынка онлайн-продаж вырос почти на 60%. Это статистика Ассоциации компаний...

подробнее...

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

Начистоту: причины «вечной» ненависти Запада к России

Москва, Лондон и Вашингтон — бездонная пропасть в мировоззрении

Жесты власти: Кудрин и Бабич как маркеры трансформации политической системы

О том, каковы истинные намерения Путина, лучше всего судить по происходящему с Кудриным и Бабичем

Зрада по всем направлениям

Украинская делегация в ПАСЕ из последних сил борется за законность и порядок. Украинцы вообще отличаются за...

ФСБ готовит в США цветную революцию

В Соединённых Штатах растёт и ширится системный политический кризис

Кибер-войны как новая реальность

Создание онлайн-сетей, создание онлайн-сообществ, управление ими, использование для нанесения сетевых ударо...

Поиск

Реклама

Популярные новости

Скандальные новости

Форма обратной связи

 

Правила поведения на сайте

Использование материалов разрешено только при наличии активной ссылки на narod-novosti.com
Мнения отдельных авторов могут не совпадать с позицией редакции

На сайт приходят пообщаться и высказать свои мысли сотни людей , разных религий и взглядов, и все они являются полноправными посетителями, поэтому если мы хотим чтобы это сообщество людей функционировало нам и необходимы правила. Мы настоятельно рекомендуем прочитать правила, которые займут у вас всего минут пять, но сберегут нам и вам время и помогут сделать сайт более интересным, организованным и дружелюбным. Заранее благодарим вас за понимание.

На сайте строго запрещено:

При нарушении правил вам может быть дано предупреждение, а в некоторых случаях может быть дан бан без предупреждений.
По вопросам снятия бана писать администратору.

Права администрации:

Личный кабинет подписчика

Подписаться на новости в соцсетях