Кредитное досье. Как узнать, дадут ли тебе займ

Автор: Андрей Ставицкий | Дата: 31 Январь 2019

Кредитное досье. Как узнать, дадут ли тебе займ

Почему о кредитной истории нужно знать абсолютно всем и как знание своего кредитного рейтинга может спасти от неприятных историй в жизни — от проблем с вылетом за границу до разборок с коллекторами.

С 31 января каждый россиянин имеет право на получение кредитной истории, в которой собирается информация о всех займах, случаях просрочек по платежам и фактах погашения кредита. Вместе с ней гражданин РФ получает рейтинг — показатель, являющийся выражением качества кредитной истории. Права на бесплатное получение этой информации закреплены в поправках к Федеральному закону "О кредитных историях", которые вступили в силу с этого дня.

 

Фото © L!FE / Владимир Суворов
Фото © L!FE / Владимир Суворов

 

Что такое кредитная история и рейтинг

 

Согласно закону, источниками формирования кредитной истории являются организации, выдающие займы: банки, МФО, кооперативы. Они фиксируют историю получения вами кредитов, своевременных выплат или просрочек и без вашего согласия имеют право вносить эти данные в досье.

 

Если вы брали кредиты, оформляли займы или пользовались кредитными продуктами (например, картами с овердрафтом), у вас обязательно есть активная кредитная история. Если же человек не брал кредитов, то история будет нулевой.

 

Зачем она нужна? Когда вы решитесь занять деньги у какой-либо официальной финансовой организации, она имеет право проверить историю и оценить, с какой вероятностью вы вернёте долг и вернёте ли вообще. На основании этого вычисляется кредитный рейтинг — чем он выше, тем больше шансы на получение кредита.

 

Какая информация есть в кредитной истории

 

Персональная кредитная история состоит из титульной, основной, дополнительной (закрытой) и информационной частей. Что содержит каждая из них?

 

Титульная часть. ФИО, дата и место рождения, данные паспорта, идентификационный номер налогоплательщика, СНИЛС и прочая информация по гражданину.

 

Основная часть. Место регистрации и фактического жительства, регистрация ИП, сведения о банкротстве (если имеется). Также там перечислены все случаи займов с подробным описанием полученной суммы, сроков оплаты, историй просрочек, невыплат и решений о взыскании средств через суд (если до этого хоть раз доходило дело).

 

Закрытая часть. Подробные сведения об организациях, в которые обращался гражданин, и подробные данные о самом заёмщике (паспорт, ИНН и прочее). Также там прописывается история запросов к кредитным организациям.

 

Информационная часть. Информация о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа.

 

Фото © L!FE / Владимир Суворов
Фото © L!FE / Владимир Суворов

 

Зачем она мне нужна

 

Зная кредитный рейтинг, можно предугадать свои шансы на получение банковских услуг. "Относительным недостатком кредитного рейтинга может являться то, что сам по себе рейтинг не обязывает кредиторов предпринимать те или иные действия — одобрять или отказывать в получении кредита", — заметил гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин. Однако проверка КИ и знание своего рейтинга поможет спрогнозировать исход обращения в банк — очевидно, что после невыплаты крупного кредита надеяться на получение нового бессмысленно.

 

Важно знать и об активных обязательствах перед финансовыми организациями. Например, вы можете и не подозревать, что на ваше имя оформлен заём — просто чужой человек воспользовался вашими документами. Или не помнить, что взяли тот или иной кредит, а потом забыли погасить.

 

Мониторинг КИ полезно проводить перед поездками за границу. Например, по свежим данным Федеральной службы судебных приставов, 2,8 млн россиян не могут покинуть страну из-за долгов. Согласитесь, крайне неприятно получить отказ от пограничника, когда мыслями уже нежишься где-нибудь на пляже под пальмами?

 

Вашей кредитной историей может заинтересоваться служба безопасности крупной, особенно государственной, компании при устройстве на работу. Как правило, проверяют кандидатов, чья работа связана с материальной ответственностью: финансистов, бухгалтеров, экономистов, топ-менеджеров и прочих.

 

В конце концов знание КИ помогает более дисциплинированно относиться к своим расходам и знать, на какую сумму кредита в случае чего можно будет рассчитывать в будущем.

 

Как получить кредитную историю

 

С 31 января 2019 года каждый гражданин имеет право два раза в год бесплатно получить свою кредитную историю для ознакомления. Интересно, что раньше запросить КИ бесплатно можно было один раз в год, но и путь получения был более тернистым.

 

Самый простой способ — заказать её через Госуслуги. В ответ на заявку исполнитель (Центробанк) в течение часа должен отправить вам в личный кабинет список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранятся ваши данные. Вам останется только обратиться к БКИ по телефонам или адресам, которые ЦБ пришлёт в своём отчёте, и запросить выдать кредитную историю. Это происходит либо лично, либо через сайты БКИ.

 

 

Скриншот: © Лайф
Скриншот: © Лайф

 

Для получения КИ нужно предъявить паспорт и СНИЛС. За повторный (третий и более) запрос в течение одного года БКИ имеют право взять с вас оплату. Она отличается в зависимости от организации и региона.

 

До вступления закона в силу получить свою КИ можно было либо бесплатно, через запрос на сайте Центробанка, либо платно, напрямую через банки. Например, в Сбербанке услуга получения кредитной истории стоит 580 рублей, "Тинькофф банк" за 59 рублей готов предоставить краткий отчёт о КИ, полная кредитная история из Объединённого кредитного бюро оценена в 580 рублей.

 

Как исправить кредитную историю

 

По информации ОКБ, высоким кредитным рейтингом из имеющих кредитную историю россиян обладают 78% или 61 миллион человек, средним — 9% или чуть более семи миллионов человек. Низкий кредитный рейтинг у довольно внушительной части наших соотечественников — 13% или 10 миллионов человек. Как правило, "заляпать" свою КИ можно просрочками по займу и неисполнением кредитных обязательств.

 

Стереть что-то из кредитной истории нельзя: грубо говоря, о просроченном займе на покупку иномарки банки будут знать всю вашу жизнь. Но можно через суд частично оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории. Например, если ранее банк не принял уважительную причину, из-за которой вы не успели погасить кредит, и пометил вас как нехорошего клиента.

 

Если вы обнаружили в своей КИ займы, которые никогда не брали, немедленно обращайтесь в полицию.

 

Подпорченную репутацию можно улучшить, продемонстрировав свою ответственность при использовании кредитных продуктов. Например, взять небольшой заём и аккуратно его выплатить.

 

Фото © РИА "Новости" / Наталья Селиверстова
Фото © РИА "Новости" / Наталья Селиверстова

 

Остерегайтесь мошенников

 

Важно знать, что предоставлением кредитной истории могут заниматься только бюро кредитных историй. Связываться с организациями, которых нет в реестре БКИ, составляемом Центробанком, категорические не рекомендуется. То же самое касается и компаний, которые предлагают за небольшую плату поправить вашу кредитную историю — очевидно, что это заведомо мошенники, торгующие воздухом.

 

К сожалению, встречаются истории, когда банк отказывается бесплатно предоставлять КИ — это прямое нарушение ч. 2.1 ст. 8 закона "О кредитных историях". В случае если БКИ не хотят бесплатно принимать заявление на получение истории, обращайтесь в полицию.

Ссылка на источник
Система Orphus

Нашли ошибку в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

blog comments powered by Disqus
Экономика
Россия-2019: бедные беднеют, богатые богатеют Россия-2019: бедные беднеют, богатые богатеют

Автор: Екатерина Трофимова | Дата: 19 Апрель 2019

Совокупное состояние 200 богатейших россиян в 2018 году увеличилось на 11 млрд долларов — до 496 млрд (31,7...

подробнее...
Коррупция: костюм за полмиллиона и больные дети Коррупция: костюм за полмиллиона и больные дети

Автор: Анна Серафимова | Дата: 18 Апрель 2019

Это в сказках — король голый. А в нашей действительности — короли одетые, и ещё как! Потому и народ — гол, ...

подробнее...
Как и зачем Центробанк России раскручивает инфляцию Как и зачем Центробанк России раскручивает инфляцию

Автор: Валентин Катасонов | Дата: 17 Апрель 2019

Вопреки Конституции России, чётко устанавливающей функции и границы полномочий Центробанка, наш регулятор т...

подробнее...
Исчезновение среднего класса тормозит глобальную экономику Исчезновение среднего класса тормозит глобальную экономику

Автор: Екатерина Трофимова | Дата: 16 Апрель 2019

В США и других развитых странах сокращается средний класс, и эта тенденция угрожает экономическому росту и ...

подробнее...
Нефтепровод. Как ни странно, Лукашенко подал отличную идею Нефтепровод. Как ни странно, Лукашенко подал отличную идею

Автор: Юрий Баранчик | Дата: 13 Апрель 2019

Действительно, почему бы не начать ремонт изношенного нефтепровода, но только на территории России?

подробнее...
Паникеры придумали для России новую катастрофу  Паникеры придумали для России новую катастрофу

Автор:  Александр Запольскис | Дата: 13 Апрель 2019

Теперь мы все должны умереть потому, что иностранцы закрывают свои бизнесы в России

подробнее...
Зачем Путин открывал завод "Мерседес" Зачем Путин открывал завод "Мерседес"

Автор: Альберт Нарышкин | Дата: 10 Апрель 2019

Путин просто нашёл хороший предлог провести рабочую встречу с правительством Германии, формально не ведя ни...

подробнее...
Адские санкции: США разрушили правила игры в банковском мире Адские санкции: США разрушили правила игры в банковском мире

Автор: Валентин Катасонов | Дата: 06 Апрель 2019

Два направления этих санкций – запрет на размещение на мировых финансовых рынках российского суверенного до...

подробнее...
Следите за золотом: для монополии доллара звучит «похоронный марш» Следите за золотом: для монополии доллара звучит «похоронный марш»

Автор: Алексей Анпилогов | Дата: 04 Апрель 2019

Базельский комитет по банковскому надзору при Банке международных расчётов (BIS), который иногда ещё называ...

подробнее...
Золотая лихорадка: почему Банк России спешно скупает золото Золотая лихорадка: почему Банк России спешно скупает золото

Автор: Екатерина Трофимова | Дата: 01 Апрель 2019

Угроза новых санкций из США вызвала настоящую золотую лихорадку в России.

подробнее...
Когда элита в России вспомнит о Западе и инвестициях и похоронит патриотизм Когда элита в России вспомнит о Западе и инвестициях и похоронит патриотизм

Автор: Дмитрий Буянов | Дата: 26 Март 2019

Пока внутри страны у российских чиновников самая популярная тема – это патриотизм и борьба с Западом, за гр...

подробнее...
Что определит судьбу рубля этой весной Что определит судьбу рубля этой весной

Автор: Екатерина Трофимова | Дата: 25 Март 2019

Большую часть минувшей недели рубль уверенно шел вверх, вплотную подобравшись к уровням, на которых пребыва...

подробнее...
США и ЕС разводятся и делят общие деньги  США и ЕС разводятся и делят общие деньги

Автор: Александр Запольскис | Дата: 22 Март 2019

В чём смысл объединенного франко-германского парламента и углубления союзной интеграции России и Белоруссии

подробнее...
Реальное положение с СПГ в Европе совсем не такое, как кажется Реальное положение с СПГ в Европе совсем не такое, как кажется

Автор: Александр Запольскис | Дата: 19 Март 2019

Что стоит за немецкой концепцией «мирного сосуществования» сжиженного и трубопроводного газа в Европе

подробнее...
Российской экономике пророчат очередной обвал Российской экономике пророчат очередной обвал

Автор: Екатерина Трофимова | Дата: 19 Март 2019

Укрепление рубля, передышка в санкциях и благоприятная ситуация на нефтяном рынке не слишком помогли россий...

подробнее...
Пять причин, почему распад Европейского союза неизбежен Пять причин, почему распад Европейского союза неизбежен

Автор: Руслан Хубиев | Дата: 22 Февраль 2019

Закат Европы происходит на наших глазах

подробнее...
Рубль уходит в туман Рубль уходит в туман

Автор: Екатерина Трофимова | Дата: 14 Март 2019

Рубль продолжает укрепляться: с начала года он подрос на 6,5%, показав лучшую динамику среди мировых валют.

подробнее...
Зачем МТС платит миллиард США Зачем МТС платит миллиард США

Автор: | Дата: 13 Март 2019

Российское бизнес-сообщество по-прежнему признаёт господство американской юрисдикции

подробнее...
Рынок жилья готовит катастрофу Рынок жилья готовит катастрофу

Автор: Максим Легуенко | Дата: 12 Март 2019

На российском рынке жилья происходит что-то неладное или вот-вот начнет происходить.

подробнее...
Власть «прозрела» и увидела, что с оплатой услуг ЖКХ что-то не так? Власть «прозрела» и увидела, что с оплатой услуг ЖКХ что-то не так?

Автор:  Ольга Демиденко | Дата: 12 Март 2019

Эксперты полагают, что надеяться на какие-то улучшения народу вряд ли стоит

подробнее...
Конфликт Орешкина с Госдумой: пойдет ли впрок домашнее задание?  Конфликт Орешкина с Госдумой: пойдет ли впрок домашнее задание?

Автор: Андрей Маленький | Дата: 11 Март 2019

Как рыночники овладели директивными способами управления экономикой

подробнее...
Вашингтон, ударив по МТС, бьет по России  Вашингтон, ударив по МТС, бьет по России

Автор: Елена Смирнова | Дата: 07 Март 2019

МТС заплатит штраф за ведение бизнеса на постсоветском пространстве

подробнее...
Предложены новые способы борьбы с «серыми» кредиторами Предложены новые способы борьбы с «серыми» кредиторами

Автор: Ольга Самофалова | Дата: 05 Март 2019

Чтобы приструнить эти компании, которые позволяют себе в прямом смысле наживаться на россиянах, регулятор п...

подробнее...
Что произойдет с рублем в марте Что произойдет с рублем в марте

Автор: Екатерина Трофимова | Дата: 05 Март 2019

Первые дни весны российский рубль встретил с умеренным оптимизмом.

подробнее...
Как Запад веками сдерживал развитие России? Как Запад веками сдерживал развитие России?

Автор: Руслан Хубиев | Дата: 03 Март 2019

Если враги ругают нашу страну, значит все делаем правильно

подробнее...
Повышение НДС убивает промышленность России Повышение НДС убивает промышленность России

Автор: Екатерина Трофимова | Дата: 04 Март 2019

Реакция российской экономики на повышение НДС остается умеренной, полагают в Банке России.

подробнее...
Русский газ укрепил суверенитет Германии Русский газ укрепил суверенитет Германии

Автор: Василий Федорцов | Дата: 28 Февраль 2019

Немецкая политическая элита не только не поддалась американскому давлению, но, напротив, сплотилась. Даже т...

подробнее...
Верен ли миф о том, что в России «ничего не строится» Верен ли миф о том, что в России «ничего не строится»

Автор: Руслан Хубиев | Дата: 26 Февраль 2019

Действительно ли Москва проедает наследие СССР?

подробнее...
Откуда берется бедность в России?  Откуда берется бедность в России?

Автор: Александр Запольскис | Дата: 27 Февраль 2019

Правительство страны нащупало способ борьбы как с самой бедностью, так и с теми, кто ею манипулирует

подробнее...
Стратегические перспективы России на предстоящие 20 лет Стратегические перспективы России на предстоящие 20 лет

Автор: Александр Запольскис | Дата: 25 Февраль 2019

Итоги внешней торговли Германии показывают, куда придет мир к 2040 году

подробнее...

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

Почему телезрителей пичкают экспертами-русофобами

Что с этим всем делать? Избавиться от Сытина и компании можно лишь загнав его в ту маргинальную нору, откуд...

Россия-2019: бедные беднеют, богатые богатеют

Совокупное состояние 200 богатейших россиян в 2018 году увеличилось на 11 млрд долларов — до 496 млрд (31,7...

Украина: игра в ликвидацию

Последний бой, он трудный самый

Либералы стали охранителями бардака, устраиваемого западными начальниками

То есть никаких ценностей у либералов давно не осталось, голое и пустое охранительство.

Коррупция: костюм за полмиллиона и больные дети

Это в сказках — король голый. А в нашей действительности — короли одетые, и ещё как! Потому и народ — гол, ...

Поиск

Реклама

Популярные новости

Скандальные новости

Форма обратной связи

 

Правила поведения на сайте

Использование материалов разрешено только при наличии активной ссылки на narod-novosti.com
Мнения отдельных авторов могут не совпадать с позицией редакции

На сайт приходят пообщаться и высказать свои мысли сотни людей , разных религий и взглядов, и все они являются полноправными посетителями, поэтому если мы хотим чтобы это сообщество людей функционировало нам и необходимы правила. Мы настоятельно рекомендуем прочитать правила, которые займут у вас всего минут пять, но сберегут нам и вам время и помогут сделать сайт более интересным, организованным и дружелюбным. Заранее благодарим вас за понимание.

На сайте строго запрещено:

При нарушении правил вам может быть дано предупреждение, а в некоторых случаях может быть дан бан без предупреждений.
По вопросам снятия бана писать администратору.

Права администрации:

Личный кабинет подписчика

Подписаться на новости в соцсетях