Кредитное досье. Как узнать, дадут ли тебе займ

Автор: Андрей Ставицкий | Дата: 31 Январь 2019

Кредитное досье. Как узнать, дадут ли тебе займ

Почему о кредитной истории нужно знать абсолютно всем и как знание своего кредитного рейтинга может спасти от неприятных историй в жизни — от проблем с вылетом за границу до разборок с коллекторами.

С 31 января каждый россиянин имеет право на получение кредитной истории, в которой собирается информация о всех займах, случаях просрочек по платежам и фактах погашения кредита. Вместе с ней гражданин РФ получает рейтинг — показатель, являющийся выражением качества кредитной истории. Права на бесплатное получение этой информации закреплены в поправках к Федеральному закону "О кредитных историях", которые вступили в силу с этого дня.

 

Фото © L!FE / Владимир Суворов
Фото © L!FE / Владимир Суворов

 

Что такое кредитная история и рейтинг

 

Согласно закону, источниками формирования кредитной истории являются организации, выдающие займы: банки, МФО, кооперативы. Они фиксируют историю получения вами кредитов, своевременных выплат или просрочек и без вашего согласия имеют право вносить эти данные в досье.

 

Если вы брали кредиты, оформляли займы или пользовались кредитными продуктами (например, картами с овердрафтом), у вас обязательно есть активная кредитная история. Если же человек не брал кредитов, то история будет нулевой.

 

Зачем она нужна? Когда вы решитесь занять деньги у какой-либо официальной финансовой организации, она имеет право проверить историю и оценить, с какой вероятностью вы вернёте долг и вернёте ли вообще. На основании этого вычисляется кредитный рейтинг — чем он выше, тем больше шансы на получение кредита.

 

Какая информация есть в кредитной истории

 

Персональная кредитная история состоит из титульной, основной, дополнительной (закрытой) и информационной частей. Что содержит каждая из них?

 

Титульная часть. ФИО, дата и место рождения, данные паспорта, идентификационный номер налогоплательщика, СНИЛС и прочая информация по гражданину.

 

Основная часть. Место регистрации и фактического жительства, регистрация ИП, сведения о банкротстве (если имеется). Также там перечислены все случаи займов с подробным описанием полученной суммы, сроков оплаты, историй просрочек, невыплат и решений о взыскании средств через суд (если до этого хоть раз доходило дело).

 

Закрытая часть. Подробные сведения об организациях, в которые обращался гражданин, и подробные данные о самом заёмщике (паспорт, ИНН и прочее). Также там прописывается история запросов к кредитным организациям.

 

Информационная часть. Информация о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа.

 

Фото © L!FE / Владимир Суворов
Фото © L!FE / Владимир Суворов

 

Зачем она мне нужна

 

Зная кредитный рейтинг, можно предугадать свои шансы на получение банковских услуг. "Относительным недостатком кредитного рейтинга может являться то, что сам по себе рейтинг не обязывает кредиторов предпринимать те или иные действия — одобрять или отказывать в получении кредита", — заметил гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин. Однако проверка КИ и знание своего рейтинга поможет спрогнозировать исход обращения в банк — очевидно, что после невыплаты крупного кредита надеяться на получение нового бессмысленно.

 

Важно знать и об активных обязательствах перед финансовыми организациями. Например, вы можете и не подозревать, что на ваше имя оформлен заём — просто чужой человек воспользовался вашими документами. Или не помнить, что взяли тот или иной кредит, а потом забыли погасить.

 

Мониторинг КИ полезно проводить перед поездками за границу. Например, по свежим данным Федеральной службы судебных приставов, 2,8 млн россиян не могут покинуть страну из-за долгов. Согласитесь, крайне неприятно получить отказ от пограничника, когда мыслями уже нежишься где-нибудь на пляже под пальмами?

 

Вашей кредитной историей может заинтересоваться служба безопасности крупной, особенно государственной, компании при устройстве на работу. Как правило, проверяют кандидатов, чья работа связана с материальной ответственностью: финансистов, бухгалтеров, экономистов, топ-менеджеров и прочих.

 

В конце концов знание КИ помогает более дисциплинированно относиться к своим расходам и знать, на какую сумму кредита в случае чего можно будет рассчитывать в будущем.

 

Как получить кредитную историю

 

С 31 января 2019 года каждый гражданин имеет право два раза в год бесплатно получить свою кредитную историю для ознакомления. Интересно, что раньше запросить КИ бесплатно можно было один раз в год, но и путь получения был более тернистым.

 

Самый простой способ — заказать её через Госуслуги. В ответ на заявку исполнитель (Центробанк) в течение часа должен отправить вам в личный кабинет список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранятся ваши данные. Вам останется только обратиться к БКИ по телефонам или адресам, которые ЦБ пришлёт в своём отчёте, и запросить выдать кредитную историю. Это происходит либо лично, либо через сайты БКИ.

 

 

Скриншот: © Лайф
Скриншот: © Лайф

 

Для получения КИ нужно предъявить паспорт и СНИЛС. За повторный (третий и более) запрос в течение одного года БКИ имеют право взять с вас оплату. Она отличается в зависимости от организации и региона.

 

До вступления закона в силу получить свою КИ можно было либо бесплатно, через запрос на сайте Центробанка, либо платно, напрямую через банки. Например, в Сбербанке услуга получения кредитной истории стоит 580 рублей, "Тинькофф банк" за 59 рублей готов предоставить краткий отчёт о КИ, полная кредитная история из Объединённого кредитного бюро оценена в 580 рублей.

 

Как исправить кредитную историю

 

По информации ОКБ, высоким кредитным рейтингом из имеющих кредитную историю россиян обладают 78% или 61 миллион человек, средним — 9% или чуть более семи миллионов человек. Низкий кредитный рейтинг у довольно внушительной части наших соотечественников — 13% или 10 миллионов человек. Как правило, "заляпать" свою КИ можно просрочками по займу и неисполнением кредитных обязательств.

 

Стереть что-то из кредитной истории нельзя: грубо говоря, о просроченном займе на покупку иномарки банки будут знать всю вашу жизнь. Но можно через суд частично оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории. Например, если ранее банк не принял уважительную причину, из-за которой вы не успели погасить кредит, и пометил вас как нехорошего клиента.

 

Если вы обнаружили в своей КИ займы, которые никогда не брали, немедленно обращайтесь в полицию.

 

Подпорченную репутацию можно улучшить, продемонстрировав свою ответственность при использовании кредитных продуктов. Например, взять небольшой заём и аккуратно его выплатить.

 

Фото © РИА "Новости" / Наталья Селиверстова
Фото © РИА "Новости" / Наталья Селиверстова

 

Остерегайтесь мошенников

 

Важно знать, что предоставлением кредитной истории могут заниматься только бюро кредитных историй. Связываться с организациями, которых нет в реестре БКИ, составляемом Центробанком, категорические не рекомендуется. То же самое касается и компаний, которые предлагают за небольшую плату поправить вашу кредитную историю — очевидно, что это заведомо мошенники, торгующие воздухом.

 

К сожалению, встречаются истории, когда банк отказывается бесплатно предоставлять КИ — это прямое нарушение ч. 2.1 ст. 8 закона "О кредитных историях". В случае если БКИ не хотят бесплатно принимать заявление на получение истории, обращайтесь в полицию.

Ссылка на источник
Система Orphus

Нашли ошибку в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

blog comments powered by Disqus
Экономика
Биография Ливинского Павла Анатольевича Биография Ливинского Павла Анатольевича

Автор: | Дата: 20 Август 2020

С 2006 по 2011 год был замом генерального директора по
развитию и реализации услуг в ОАО «Московская город...

подробнее...
Павел «лифчик»‎ Ливинский — копилка для коррупционных денег Павел «лифчик»‎ Ливинский — копилка для коррупционных денег

Автор: Олександр | Дата: 25 Август 2020

Живой интерес к жизни глав госкомпаний и чиновников разной масти есть не только у российской общественности...

подробнее...
Павел Ливинский пытался развести на деньги людей Леонида Михельсона Павел Ливинский пытался развести на деньги людей Леонида Михельсона

Автор: | Дата: 25 Август 2020

Подчиненные Павла Анатольевича Ливинского в Санкт-Петербурге потребовали у структур «Новатэка» взятку в раз...

подробнее...
Благодаря Чубайсу восстановление социализма в России неизбежно Благодаря Чубайсу восстановление социализма в России неизбежно

Автор: Михаил Хазин | Дата: 07 Ноябрь 2019

Как приватизация закрыла возможность построения русского национального капитализма

подробнее...
Как сдать Россию врагу? Внести в Конституцию власть ЦБ над экономикой  Как сдать Россию врагу? Внести в Конституцию власть ЦБ над экономикой

Автор: Галина Смирнова | Дата: 27 Февраль 2020

Рабочая группа по поправкам в Конституцию РФ поддержала идею о расширении функций Центробанка — умопомрачит...

подробнее...
Передовики каптруда Передовики каптруда

Автор: Анна Серафимова | Дата: 26 Февраль 2020

им мало уважения — они требуют почёта

подробнее...
Почему российский ЦБ на самом деле антироссийский? Почему российский ЦБ на самом деле антироссийский?

Автор: Александр Айвазов | Дата: 19 Февраль 2020

Как может правительство РФ обеспечивать проведение единой финансовой, кредитной и денежной политики, если в...

подробнее...
Хлам под видом "Мерседеса" и БМВ. Почему новые машины ломаются чаще старых? Хлам под видом "Мерседеса" и БМВ. Почему новые машины ломаются чаще старых?

Автор: Сергей Андреев | Дата: 09 Февраль 2020

В Москве владелец "гелендвагена" отсудил у "Мерседеса" деньги за сломанный автомобиль. Автодилер и сам заво...

подробнее...
Сочинское фиаско Лукашенко: «кашка на воде» вместо дешёвой нефти Сочинское фиаско Лукашенко: «кашка на воде» вместо дешёвой нефти

Автор: Сергей Артёменко | Дата: 08 Февраль 2020

На внеочередные сочинские переговоры Лукашенко имело смысл ехать с предложением для Путина. У вас есть това...

подробнее...
Вступление Беларуси в ВТО, или Как из мечты сделать капкан Вступление Беларуси в ВТО, или Как из мечты сделать капкан

Автор: Александр Запольскис | Дата: 07 Февраль 2020

Стоит ли удивляться, что активизация темы вступления Беларуси в ВТО резко активизировалась именно после виз...

подробнее...
Лукашенко сегодня ― это Янукович вчера Лукашенко сегодня ― это Янукович вчера

Автор: Александр Горохов | Дата: 06 Февраль 2020

Нефтяной спор между Россией и Белоруссией заиграл совершенно новыми красками

подробнее...
Избавит ли конституция от зависимости Цетробанк РФ? Избавит ли конституция от зависимости Цетробанк РФ?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 05 Февраль 2020

Аудиторы Счетной палаты (СП) в своих из последних проверок, по сути, изобличили ЦБ в торможении экономики. ...

подробнее...
Деньги из коронавируса. Кому выгодна китайская эпидемия Деньги из коронавируса. Кому выгодна китайская эпидемия

Автор: Яна Недомолкина | Дата: 04 Февраль 2020

Кто и как зарабатывает на азиатской эпидемии, а также чем это обернётся для покупателей.

подробнее...
Отменяется ряд налогов. Кого освободят от выплат Отменяется ряд налогов. Кого освободят от выплат

Автор: Нина Важдаева | Дата: 30 Январь 2020

Предпринимателей и простых граждан ждёт ряд послаблений при уплате налогов. Кого уже освободили от выплат, ...

подробнее...
Россия глазами бизнеса: кормушка и сырьевой придаток?  Россия глазами бизнеса: кормушка и сырьевой придаток?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 30 Январь 2020

Совместное исследование Deloitte и Центра стратегических разработок, проведенное на основе опроса более 100...

подробнее...
Опасно ли брать бонусные карты "Магнита" и других магазинов Опасно ли брать бонусные карты "Магнита" и других магазинов

Автор: Денис Марков | Дата: 29 Январь 2020

Оформляя бонусные карты, мы вводим личные данные. Естественно, база может оказаться в открытом доступе в Се...

подробнее...
Новые махинации. Как у клиентов Сбербанка воруют деньги с карт Новые махинации. Как у клиентов Сбербанка воруют деньги с карт

Автор: Нина Важдаева | Дата: 24 Январь 2020

Как мошенники охотятся за персональными данными своих жертв и как можно вернуть пропавшие деньги.

подробнее...
Греф в предвкушении неладного: кто строит свое счастье за чужой счет? Греф в предвкушении неладного: кто строит свое счастье за чужой счет?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 20 Январь 2020

Не Греф ли строит свое счастье за наш счет? Ведь, как известно, за время его председательства банк стал мон...

подробнее...
Пасьянс Набиуллиной Пасьянс Набиуллиной

Автор: Михаил Хазин | Дата: 18 Январь 2020

Руководство российского ЦБ рассматривает себя не как чиновников РФ, а как представителей мировой долларовой...

подробнее...
Платёжка от балды. Каким образом на нас наживаются коммунальщики Платёжка от балды. Каким образом на нас наживаются коммунальщики

Автор: Софья Ручко | Дата: 17 Январь 2020

В этом году повышение коммуналки должно было произойти один раз — 1 июля.

подробнее...
Два финансовых пресса Два финансовых пресса

Автор: Михаил Делягин | Дата: 18 Январь 2020

С начала 2020 года ФРС влила в американскую экономику 99 млрд. долл., что более чем втрое превышает средние...

подробнее...
Потёмкинские моногорода. Миллиарды потрачены, а жизнь в глубинке не налажена Потёмкинские моногорода. Миллиарды потрачены, а жизнь в глубинке не налажена

Автор: Егор Пережогин | Дата: 17 Январь 2020

Сколько миллиардов потрачено впустую и кому именно полезен Фонд развития моногородов.

подробнее...
У сказки про выигранный миллиард оказался грустный конец У сказки про выигранный миллиард оказался грустный конец

Автор: Сергей Мардан | Дата: 14 Январь 2020

Рекламный ход с выигрышем 1 млрд рублей в лотерею еще раз дает понять, какие гигантские деньги зарабатывают...

подробнее...
Новогодние хиты Счетной палаты Новогодние хиты Счетной палаты

Автор: Андрей Маленький | Дата: 14 Январь 2020

Помогла ли Путину его встреча с Кудриным при подготовке Послания Федеральному Собранию Российской Федерации?

подробнее...
Курс «Сильный Путин»: экономика России сегодня и 20 лет назад  Курс «Сильный Путин»: экономика России сегодня и 20 лет назад

Автор: Александр Запольскис | Дата: 09 Январь 2020

Учитывая популярность темы «Россия при Путине», самое время оценить динамику и результат жизни страны за пр...

подробнее...
Новая приватизация не ослабит государство. Но зачем она нужна? Новая приватизация не ослабит государство. Но зачем она нужна?

Автор: Эдуард Биров | Дата: 09 Январь 2020

То, что план новой приватизации в итоге сведён к продаже нестратегических компаний общей ценой в 12 млрд ру...

подробнее...
Переплату можно вернуть. Как сэкономить на досрочном погашении кредита Переплату можно вернуть. Как сэкономить на досрочном погашении кредита

Автор: Нина Важдаева | Дата: 09 Январь 2020

На какие выплаты могут претендовать заемщики и как заставить банк вернуть «лишние» деньги.

подробнее...
Бедность народа — конец экономике России? Кого кормить — своих или чужих? Бедность народа — конец экономике России? Кого кормить — своих или чужих?

Автор: Галина Смирнова | Дата: 07 Январь 2020

Снижением доходов населения уже обеспокоились даже сами «олигархи», не все конечно.

подробнее...
Почему белорусские чиновники заинтересованы в интеграции с Россией? Почему белорусские чиновники заинтересованы в интеграции с Россией?

Автор: Юрий Баранчик | Дата: 04 Январь 2020

Либо официальный Минск приступает к реальной интеграции, либо Москва прекращает односторонние дотации. И то...

подробнее...
Камень Мутко: налево пойдешь – коня потеряешь, направо – кошелек найдешь... Камень Мутко: налево пойдешь – коня потеряешь, направо – кошелек найдешь...

Автор: Галина Смирнова | Дата: 30 Декабрь 2019

Нацпроект по доступному жилью, пожалуй, был и остается до сих пор одним из самых загадочных и непредсказуем...

подробнее...

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

Сколько танков в строю Сухопутных войск ВС РФ

Периодически в Интернете или печати дискутируется вопрос количества танков в строю Сухопутных войск ВС РФ

Как Ливинский повел «Россети» по дорожке коррупционных реформ

За несколько лет руководства глава «Россетей» Павел Ливинский сотворил коррупционное чудо: государственная ...

Энергетика столицы в сетях семьи из Челябинска

Павел Анатольевич Ливинский знаменит среди бизнесменов тем, что в последние несколько лет играл ключевую ро...

Биография Ливинского Павла Анатольевича

С 2006 по 2011 год был замом генерального директора по
развитию и реализации услуг в ОАО «Московская город...

Поиск

Реклама

Популярные новости

Реклама

Реклама

Форма обратной связи

 

Правила поведения на сайте

Использование материалов разрешено только при наличии активной ссылки на narod-novosti.com
Мнения отдельных авторов могут не совпадать с позицией редакции

На сайт приходят пообщаться и высказать свои мысли сотни людей , разных религий и взглядов, и все они являются полноправными посетителями, поэтому если мы хотим чтобы это сообщество людей функционировало нам и необходимы правила. Мы настоятельно рекомендуем прочитать правила, которые займут у вас всего минут пять, но сберегут нам и вам время и помогут сделать сайт более интересным, организованным и дружелюбным. Заранее благодарим вас за понимание.

На сайте строго запрещено:

При нарушении правил вам может быть дано предупреждение, а в некоторых случаях может быть дан бан без предупреждений.
По вопросам снятия бана писать администратору.

Права администрации:

Подписаться на новости в соцсетях